[jaki79]

Pa ni -5%, je -0,246 (za nove kreditojemalce pa še to ne, je 0). In negativen oz. 0 je dobro leto. Stanovanjski krediti so pa za 10 in več let. Postavi se 10 let nazaj, pa boš videl, kaj vse se je spremenilo v tem času. Ali bo naslednjih 10 let negativen? Pojma nimam, bi pa vsem, ki jemljejo kredit, priporočil zavarovanje, torej FOM.

[JaBK]

Seveda se pozna. Če je -5 mora najprej prit na 0.

glede na to kako se svari (ne rečem, da neupravičeno) proti klavzulam v pogodbah, ki dajo možnost dvigovati FOM v "določenih" primerih, čeprav so bolj redkost kot ne (slišala zanje, videla take pogodbe še ne oziroma nobeden ki je jemal kredo ni rekel, da ima kaj takega v pogodbi), se mi zdi prav da se opozori tudi na neko "posebnost" kreditov vezanih na EURIBOR. Od kar je ta končno zlezel na ničlo, pa niso redkost, temveč baje bolj pravilo, pogodbe, ki pravijo, da so obresti vedno visoke vsaj v višini fiksnega pribitka. Torej če vzameš kredit z euribor+1,5%, bo obrestna mera vedno vsaj 1,5%, pa je povsem vseeno a je euribor 0% ali -5%.

V tem primeru je torej obrok vedno enak, res pa, da če je euribor -5% lahko nekako računaš s tem, da ne bo kaj hitro zrastel oziroma počasneje kot pri 0%.

[jaki79]

res pa, da če je euribor -5% lahko nekako računaš s tem, da ne bo kaj hitro zrastel oziroma počasneje kot pri 0%.

Med okt 2008 in jul 2009 (9 mesecev) je šel iz 4,8% na 0,5%. Hitro se lahko zadeve obrnejo.

[Johan_R]

...
Od kar je ta končno zlezel na ničlo, pa niso redkost, temveč baje bolj pravilo, pogodbe, ki pravijo, da so obresti vedno visoke vsaj v višini fiksnega pribitka. Torej če vzameš kredit z euribor+1,5%, bo obrestna mera vedno vsaj 1,5%, pa je povsem vseeno a je euribor 0% ali -5%.

V tem primeru je torej obrok vedno enak, res pa, da če je euribor -5% lahko nekako računaš s tem, da ne bo kaj hitro zrastel oziroma počasneje kot pri 0%.

Da, ker se želijo banke zaščititi pred negativno skupno obrestno mero in izhajajo iz logike, da se sposojanje denarja pač mora plačati. ... :mrgreen: .

Te klavzule so se pričele pojavljati v (novih) pogodbah s SOM (spremenljivo obrestno mero) takoj, ko je Euribor postal negativen. Res pa je tudi, da želijo nekatere banke (mislim da je bila omenjena Sparkasse) tovrstno obračunavanje obresti uveljavljati tudi pri starejših pogodbah.

V kreditnih pogodbah je izjemnega pomena dikcija: "skladno s splošnimi pogoji banke o rokih in načinih obrestovanja ...".

Zato je pomembno, da je kreditojemalec seznanjen s tem dokumentom ali politiko banke kreditodajalke, saj je tu pri nekaterih bankah možno prebrati marsikaj zanimivega - npr. kdaj in zakaj lahko FOM dobi novo vrednost.

[Doc]

3 tedne tudi sam hodim po bankah in so ponujene fiksne mere med 2,1 do 2,4(60.000, 10 let). Nikjer niso govorili o kaksni nuji oziroma zvisevanju v kratkem.

Točno tako, se popolnoma strinjam!
Dejstvo vsega, kar sem hotel napisati s svojim prvim postom je to, da se FOM pri Abanki in Unicreditu niso zvišale v roku zadnjih 3 mesecev. Ker če preberem zadnji nekaj strani te teme, vsi govorijo o nekakšnem dvigu FOM, ki naj bi se zgodil v začetku Aprila, pa ni bilo nič iz tega. Ravno tko je bilo v medijih veliko napisanega o nenadnem drastičnem dvigu OM, pa nič iz tega Zato sem hotel samo pomiriti ljudi, da ne bodo brezglavo leteli na banko - sploh pa moj namen ni bil nikakršno zavajanje kot je napisal jaki79. Želim dobro vsem, ker smo vsi v istem košu - proti bankam seveda.

Če ne bi imel ravno prejšnji teden turneje po večini bank, bi ti še verjel.
Dejstvo je, da so šle FOM gor, pri UniC. bi se lahko pogajal za najnižjo trenutno od bank, ki tovrstno financiranje ponujajo, nekatere bodo celo umaknile tovrstno ponudbo.
Sicer sem se zanimal za refinanciranje z dokaj kratko dobo odplačevanja.
Kaj se bo dogajajo na trgu vedo le pri ECB-ju.

[tetrapak5]

Če ne bi imel ravno prejšnji teden turneje po večini bank, bi ti še verjel.
Dejstvo je, da so šle FOM gor, pri UniC. bi se lahko pogajal za najnižjo trenutno od bank, ki tovrstno financiranje ponujajo, nekatere bodo celo umaknile tovrstno ponudbo.
Sicer sem se zanimal za refinanciranje z dokaj kratko dobo odplačevanja.
Kaj se bo dogajajo na trgu vedo le pri ECB-ju.

lahko podas nekaj obrestnih mer ki imas ponujene iz tega zadnjega tedna, da se da primerjati?

moje so (1x 2,1 / 1x 2,2 / 1x 2,4 - drugi krog pogovorov - nobena starejsa od 14 dni / 60.000 eur / 10 let )

[Abrakadabrabum]

50k / 10 let / 2 odplačevalca 1 kredita / FOM / živ. zavarovanje / stanovanjski kredit

Jaz osebno imam v ožjem izboru Abanko (2.2) in Unicredit (2.1). Pri Unicreditu so mi pred 3 meseci ponudili to (2.1) FOM, takrat pri Abanki pa (2.5).
Prejšnji teden sem pri Abanki dosegel 2.2 - mogoče ta teden ko grem na zaključna pogajanja, dosežem 2.1 (moja želja! - potem vzamem sigurno pri njih).
Bil sem v začetku prejšnjega tedna tudi na Unicreditu - vztrajajo pri 2.1, v tem tednu imam namen it tudi do njih - zadnjič. Poročam, kakšno bo stanje...

[Tody]

Sej ne da bi bil party puper ampak tale debata zna bit dost zavajujoča.

Midva sva šla tudi okol in nismo govoril o nobenih obrestih... Ker še nimava zemljišča so rekl da naj iz prihrankov raje najprej to kupiva šele potem bodo financiral zadeve.

Če bi zazidalno parcelo še oni financiral brez gradbenega dovolenja bi šle obresti v nebo, ker pač za njih to predstavlja velik rizik.

Torej na obresti vplivajo višina kredita, dolžina odplačevanja in možnosti zavarovanja. Če imaš 5k plače in daš hipoteko na stanovanje ter gradiš hišo, bodo čisto drugače gledal na tebe kot to da si boš 100.000 eur sposodil za bodočo hišo in dal na njo hipoteko, ki mogoče bo ratala mogoče pa ne.

[tetrapak5]

res bi ta podatek ne bil odvec. (ali financiranje z nule, od parcele dalje, od 3gf, nakup dokoncane hise ...) bi podal se bolj realno sliko poleg dobe in visine.

je pa res da sta vidva cisto na zacetni stopnicki in zato z najslabsim izhodiscem.
sam sem podobno cca. 8 let nazaj odsel informativno na banke, razlozil kaj zelim (parcelo, nato zidati, a denarja sem imel za p od parcele). so me prijazno odslovili in med vrsticami dali vedeti da naj pridem nazaj ko bom imel kaj pokazati.

nato so minila 4 leta in z željo in ciljem ustvariti nekaj zase, se je dajalo na stran oz. se dodatno iskalo, ce kje kaksen denar lezi na cesti. po 4ih letih sva kupila parcelo, uredila papirje, postavila temeljno ploščo ter zlozila zidake nanjo. nato odsla ponovno na banko in imela v rokah toliko da smo se lahko normalno pogovarjali o dolgorocnih posojilih. nauk zgodbe je bil: nic se ne zgodi z danes na jutri (razen loto dobitek). da morajo tudi banke ločiti sanjače(ki bi imeli hišo in vse cez 3 mesece le denar rabijo) od ljudi ki si želijo isto, a so za to že nekaj naredili (se pravi so bili nekaj let pripravljeni voziti okrog z zjahanim fiat puntom in se leto dni prerekati in nabirati papirje za GD in podobno). se pravi so kaksno prepreko ze preskocili. ker pri sanjacih dostikrat ostane pri tem - sanjah. dalec od tega da bi trdil da sta vidva kaj od tega. nasprotno. pozdravljem vsakega ki vidi v gradnji hise nekaj kar se ne da meriti v denarju, nekaj trajnega in ne minljivega kot so vsako leto novi iphoni, nov svetlec avtomobili vsake 4 leta itd

[metro]

Mislim, da je zelo pomembno tudi to, kar je sicer na tem forumu tu pa tam omenjeno, ampak dostikrat v debati spregledano oz. se da na to premalo poudarka:
Bistvo pri zviševanju FOM je v ROČNOSTI. Eno se je pogajati za kredit z ročnostjo 10 let, povsem druga zgodba pa je stanovanjski kredit na 20+ let (in ta je za banke bistveno bolj tvegana zgodba in zaradi tega so sploh nastale te "mučke" z dvigovanjem FOM). Sberbank npr. kredita s FOM na več kot 10 let sploh ne da. Enako DH, pa najbrž še kdo. Hm... Le zakaj? Morda je kdo, ki se z bankami pogaja o kreditu na 10 let, res dobil občutek, da je stanje na terenu enako, kot pred "dvigom FOM" (narekovaji zato, ker še ugotavljamo, ali je to res ali ne). Ne gre pa tega enačiti s krediti s FOM na 20+ let.

Kot že dostikrat napisano: vsak kredit je zgodba zase. Vsak kreditojemalec ima drugačno življenjsko/finančno situacijo, zato je vse to pri takih debatah in primerjanju potrebno upoštevati in vzeti v obzir.

Banke si denar, ki ga dajo kreditojemalcu, morajo nekje sposoditi. Za neko ceno. In jasno, morajo kreditojemalcu, da se jim to splača, zaračunati maržo. Ker pa banka, ravno tako, kot mi, ne ve, kako se bo gibala obrestna mera, po kateri si je sposodila denar, so dolgoročni krediti z relativno nizko FOM zanjo tvegani. Samo v tem je keč.

[tetrapak5]

Nekdo je 10 dni nazaj napisal da je potrdil kredit na 25 let, 135.000 eur z fiksno obrestno mero 2,5 %. Ce mene kdo vprasa je to se vedno bolano nizka OM. Da bi bile pred kratkim na rocnost 20/25 let OM 2 ali 2,2 % pa nisem nikjer opazil, tako da so moja opažanja taksna, da se nic ni dvignilo v zadnjih 2 mesecih. Ce govorimo o dvigih za 0,05% in podobno dlakocepljenje, tu pa se rajsi umaknem iz debate ker nima smisla

[metro]

Pred cca. 2 meseci: 88k, 20 let, NLB, FOM 2.28

Tik pred prvim aprilom: moja osebna izkušnja: 90k, NLB, 2.5 FOM

Gremo dalje. Naj podatki s terena govorijo zase, napišite vaše dejanske izkušnje.

[tetrapak5]

metro ne razumem cisto.

čas nazaj si napisal da si moral vzeti na nlb dva kredita (dve pogodbi, dvakrat stroski, zdruzen notar ...). se pravi imas dva kredita na 20 let vsak 90.000 eur, 2.5% fiksna ali kako?

ko sem bil na nlb in ko sem ji pokazal konkurencno 2,1% fix ponudbo, in sem se zacudil kaj jih zadrzuje da bi se vsaj priblizali konkurenci, mi je sama rekla da ne morejo biti vedno vsi tako konkurencni kot nekatere banke. na nlb sem tako dobil bogih 2,4% fix ponujenih. tako da ce so zvisevali samo na nlb, mozno, a vprasanje kaj bodo imeli od tega, ce bo vsak ki pogleda malo okoli sebe in vogala, sel drugam in zbral posledicno bolj ugodno ponudbo.

[stanislavp]

Ravno sem na poti na vse banke po kredit. 100.000 eur, FOM, 15 let. Ali lahko kdo iz izkušenj napiše, kje je najugodnejša FOM trenutno? Zivljenska zavarovanja oz. naložbene police me ne zanimajo, torej brez tega "sranja".

Hvala vam za odgovore!

[metro]

metro ne razumem cisto.

čas nazaj si napisal da si moral vzeti na nlb dva kredita (dve pogodbi, dvakrat stroski, zdruzen notar ...). se pravi imas dva kredita na 20 let vsak 90.000 eur, 2.5% fiksna ali kako?

ko sem bil na nlb in ko sem ji pokazal konkurencno 2,1% fix ponudbo, in sem se zacudil kaj jih zadrzuje da bi se vsaj priblizali konkurenci, mi je sama rekla da ne morejo biti vedno vsi tako konkurencni kot nekatere banke. na nlb sem tako dobil bogih 2,4% fix ponujenih. tako da ce so zvisevali samo na nlb, mozno, a vprasanje kaj bodo imeli od tega, ce bo vsak ki pogleda malo okoli sebe in vogala, sel drugam in zbral posledicno bolj ugodno ponudbo.

Ne, ne, vmes sem se malo zaštrikal in to šele zdaj, po tvojem komentarju vidim. :oops: Tolk sem bil vpet v celotno nakupno zgodbo, da sem res bistveno dejstvo spregledal in malo zavajal... Se pardoniram.
Torej: 90k je cena nepremičnine, banka mi je dala pa 70k kredita (v dveh kreditih, torej vsak po 35k). 2.5% FOM, da. Drži pa tista o kreditu 88k z 2.28 FOM.