[jaki79]

@Simony: koliko znaša zav. premija? Hipotekarni kredit lahko vzameš tudi za nakup hiše, ki jo kupuješ na dražbi.

[Simony]

Zavarovalna premija je 1130 evrov.
Hipotekarni kredit ne morem vzeti na nepremičnino, ki jo kupujem na dražbi, vsaj do tedaj ne, ko nisem vpisan v zemljiški knjigi, kar pa lahko traja tudi več mesecev (govorim iz izkušenj).
Eno vprašanje, ko sprašujem za kredite vedno piše skupni znesek kredita: 40.000, od tega pa je vedno potrebno odšteti stroške odobritve, cenitev, zavarovalna premija, itd. in na koncu dobim izplačano recimo 38500. Pazite na te zadeve?
Ker rabim 40.000 evrov izplačanega smo sedaj delali na NLB kredit... skupna vsota kredita 41.500 (na račun dobim približno 40.000), doba 240 mesecev, FOM - obrestna mera 2,7%, kredit vzet z zavarovalno premijo, ni potrebna hipoteka na nepremičnino, zavarovalna premija 1130 evrov... skupni znesek kredita, ki ga plača kreditojemalec 55.117 evrov. Ob tem moram še vzeti življenjsko zavarovanje NLB Vita 9,57 na mesec plus prenesti račun tja.
Kak se vam to zdi, predlogi?

[vitel]

Mislim, da z novim zakonom tudi ni več hipoteke brez cenitve. Če ima kdo druge informacije, prosim na plan.

[jaki79]

@Simony:
Ti lahko še stokrat ponoviš, da hipotekarnega kredita za nepremičnino, ki jo kupuješ na dražbi do domika oz. do vpisa last. pravice v ZK ne moreš vzeti, pa to še vedno ne bo res.

Sicer te pa sploh ne razumem. V lasti imaš neobremenjeno stanovanje, ki ga prodajaš - torej ga še nisi prodal. Za nakup hiše boš vzel 40.000€ kredita. Koliko pa je vredno stanovanje? Boš s kupnino od stanovanja poplačal del stanovanjskega kredita za nakup hiše? Če ga boš, moraš biti nekoliko čuknjen, da vzameš kredit s FOM.

@vitel: v zakonu je izrecno zapisano, da se lahko uporabi posplošena tržna vrednost, ki jo izračuna GURS; res pa je, da mora biti podana ocena vrednost (ali GURS-ova ali ocenjevalca vrednosti nepremičnin).

[metro]

Hmm... ne razumem čisto tega "catch-a". Če te prav štekam, potemtakem za nepremičnino obremenjeno s hipoteko ne moreš vknjižit hipoteke?

Kdo to pravi?! Samo pod pogojem, da je vpisana prepoved obremenitve in odtujitve v korist katerega oh hipotekarnih upnikov, drugače pa vedno.

Teoretično imaš lahko na nepremičnini vredni 100 vpisanih 10 ali več hipotek, katerih skupna vrednost je bistveno več kot 100. Res je samo, ali je to smiselno, saj se s prodajo takšne nepremičnine poplačajo samo hipotekarni upniki, za katere zadošča kupnina. In seveda, naprej prvi, če kaj ostane še drugi, če še kaj ostane tretji, ... , kar pa je zeloooo redko.

Točno to. Samo odvisno od kreditodajalca, koliko kredita ti bo odobril za določen delež hipoteke... Še vedno pa ne štekam, zakaj taka fama okoli prodaje obremenjenih nepremičnin... Razumem, da se da marsikaj "v trenu oka" pošmuglat, ampak danes, v dobi interneta, kjer imaš zemljiškoknjižni izpis praktično v sekundi na zaslonu in ga lahko dobesedno tik pred podpisom pri notarju še enkrat preveriš, morš bit res bukselj, da te kdo nategne.

Pa še, kot zanimivost, da se vrnem k ponudbam:
Z Abanke sem prejel odgovor, da so mi na konkurenčno ponudbo (poslano po mailu) uspeli znižat obrestno mero. Me vabijo v poslovalnico, da mi predstavijo novo ponudbo. Ne vem, ali naj se smejem, ali se boste ostali meni smejali, ker se mi zdi hecno, da niso sposobni komunikacije na daljavo (ok, sej vsi vemo, kje je catch, ampak vseeno...).

Edit: in še en članek na temo novega zakona: <!-- m --><a class="postlink" href="http://www.rtvslo.si/gospodarstvo/najstnik-porok-za-stanovanjsko-posojilo/417260">http://www.rtvslo.si/gospodarstvo/najst ... ilo/417260</a><!-- m -->

[Simony]

@jaki79.... sem že slišal, da dajejo banke tudi kredit za prodajo nepremičnine na dražbi...s tem, da se pač ne napiše namenskost kredit nakup na dražbi, ampak na primer obnova doma. Podobno bo pri naju, ko mi je sama komercialistka rekla, da jih v bistvu ne zanima kam gre denar, glavno je da imajo oni pokrito zadevo.
Stanovanje je po GURSu ocenjeno na 57 tisoč. Kredit pa potrebujem za poplačilo dela finančne konstrukcij, ki pa ni kredit, ampak izposojen denar od staršev. Ne bi prodajal nepremičnine, če ne bi bilo nujno potrebno :roll:

[koli99]

Očitno vsi ki sklepate / -mo kredite se bomo morali podvizati saj že ptički čivkajo o (postopnem?) zviševanju obrestnih mer:

[url]httpunichr("58")//wwwunichr("46")rtvslounichr("46")si/gospodarstvo/borzni-komentar/fed-in-nizozemska-koktejl-za-padec-delnic/417283[/url]

novica prejšnji teden:
[url]httpunichr("58")//wwwunichr("46")rtvslounichr("46")si/gospodarstvo/banke-bodo-morale-preverjati-tudi-odhodke-posojilojemalcev/417149[/url]

Spremljanje morebitnih sprememb:
[url]httpunichr("58")//wwwunichr("46")tradingeconomicsunichr("46")com/euro-area/interest-rate[/url]

Če FED danes dvigne obrestne mere bo EU sledila, upam da ne preveč hitro...

[jaki79]

Morda bodo, morda ne (<!-- m --><a class="postlink" href="http://www.euribor-rates.eu/euribor-rate-6-months.asp">http://www.euribor-rates.eu/euribor-rate-6-months.asp</a><!-- m -->)

[jaki79]

@jaki79.... sem že slišal, da dajejo banke tudi kredit za prodajo nepremičnine na dražbi...s tem, da se pač ne napiše namenskost kredit nakup na dražbi, ampak na primer obnova doma. Podobno bo pri naju, ko mi je sama komercialistka rekla, da jih v bistvu ne zanima kam gre denar, glavno je da imajo oni pokrito zadevo.
Stanovanje je po GURSu ocenjeno na 57 tisoč. Kredit pa potrebujem za poplačilo dela finančne konstrukcij, ki pa ni kredit, ampak izposojen denar od staršev. Ne bi prodajal nepremičnine, če ne bi bilo nujno potrebno :roll:

Ne, jaz govorim o namenskih stanovanjskih hipotekarnih kreditih (kaj to ni dovolj jasno, če pa sem v besedilu uporabil besedi: "stanovanjski" in "hipotekarni").

"Ne bi prodajal nepremičnine, če ne bi bilo nujno potrebno :roll:"
Tvoj pokroviteljski odnos ni ne na mestu, ne potreben.

[Pezo]

Očitno vsi ki sklepate / -mo kredite se bomo morali podvizati saj že ptički čivkajo o (postopnem?) zviševanju obrestnih mer:

[url]httpunichr("58")//wwwunichr("46")rtvslounichr("46")si/gospodarstvo/borzni-komentar/fed-in-nizozemska-koktejl-za-padec-delnic/417283[/url]

novica prejšnji teden:
[url]httpunichr("58")//wwwunichr("46")rtvslounichr("46")si/gospodarstvo/banke-bodo-morale-preverjati-tudi-odhodke-posojilojemalcev/417149[/url]

Spremljanje morebitnih sprememb:
[url]httpunichr("58")//wwwunichr("46")tradingeconomicsunichr("46")com/euro-area/interest-rate[/url]

Če FED danes dvigne obrestne mere bo EU sledila, upam da ne preveč hitro...

ECB ne sledi FEDu ampak sledi kazalnikom in zasleduje cilj "zdrave inflacije". Moram reči, da me tako površno sklepanje na nacionalki zelo nervira, saj gredo s takimi izjavami na roko bankam.
USD in EURO sta globalno neprimerljivi valuti, zato je tudi menjalno razmerje spremenljivo.
Nihče od "znalcev" ne pove, da je ECB prejšnji teden potrdila nadaljevanje programa odkupa obveznic in do konca programa ne bodo spreminjali obrestnih mer. Kar pomeni, da najmanj do konca letošnjega leta (sedaj je marec) ne bodo zvišali obrestne mere![b][b][/b][/b]
Prilagajanje obrestne mere se prične torej šele naslednje leto, sledilo pa bo oceni uspešnosti programa in inflacije. Ker se običajno obrestna mera ne dviguje sunkovite, lahko sklepamo, da bo še prihodnje leto obrestna mera okoli nič, glede na kazalnike inflacije pa najbrž še naslednja tri leta ne bo presegla dveh odstotnih točk.

Skratka panika je odveč, banke so polne denarja, ki ga morajo plasirati, sicer so kaznovane z negativno obrestno mero.

[JaBK]

Površni zaključki? mogoče, mogoče pa tudi ne. daš ven info, da gredo obrestne mere gor in lahko gredo, ker to zdaj cela Slovenija ve. Čeprav ne bi bilo treba, da gredo vse tja do novega leta ali kdaj...

Drugo je pa: vsaj še 3 leta ne bodo šel euribor (saj si najbrž mislil euribor) na 2%. s tem v podzavesti, kdor kaj planira dolgoročnega vzeti, lahko zdaj leti po fiksno za 2,5% na 20 let. in s tem v zamisli, zakaj ne bi banke dvigovale obrestnih mer?

par takih strahov (upravičenih ali ne), pa se leti zdajle na banko, če se le da, ker so krediti res poceni.

[koli99]

Pezo super hvala za razlago nam laikom in "pomiritvijo"!

[jaki79]

Površni zaključki? mogoče, mogoče pa tudi ne. daš ven info, da gredo obrestne mere gor in lahko gredo, ker to zdaj cela Slovenija ve.

Slovenija ima pa v evro območju in v ECB res vrlo važan status.

[jaki79]

Pezo super hvala za razlago nam laikom in "pomiritvijo"!

Še to: EURIBOR se oblikuje na trgu in ni neposredno odvisen od ukrepov ECB.

[Johan_R]

Dolgoročno pričakovati negativne obrestne mere je utopično, kratkoročno pa so Pezovi zapisi povsem točni. Prispevki na TV so se tudi meni zdeli v smislu reklamiranja bančnih kreditov in priprave na "loan run" - kreditni stampedo. Tudi stalne govorice o nepremičninskem balonu, njegovem pričetku napihovanja, segrevanju nepremičninskega trga in podobno, ima po moji oceni zgolj ogrevanje kupcev, da bi pohiteli, najeli kredite, kupili po ponujenih cenah in "kao prehiteli polnjenje balona".

Kar je za pričakovati je, da se bo srednjeročno (3 - 5 let) pričela variabilna osnova (EURIBOR) premikati navzgor. Hitrost in vztrajnost pa nista nujna pri tem. Govorice o tem, da je bil EURIBOR že 5,00% p.a. so demagogija v kontekstu nabijanja o fiksni obrestni meri. Če se le da, fiksno obrestno mero za dolgoročne kredite (nad 10 let). Kar je pomembno je to, da v pogodbah in pa splošnih pogojih banke preverite, ali obstaja možnost in pod katerimi pogoji lahko banka spremeni obrestno mero (nekje je bil link do članka z Arharjevimi opozorili!!!!)

Po pameti!

S plačilom zavarovalne premije kreditojemalec naredi uslugo banki, saj zgolj zavaruje banko (kreditodajalca), da ji (mu) zavarovalnica poplača njeno (njegovo) terjatev do občana (kreditodajalca), ki je npr. umrl, ni več sposoben odplačevati, je bankrotiral.

To zavarovanje ne pomeni, da vas, kot izvirnega kreditojemalca v naslednjem koraku nihče ne bo "zajahal za vračilo kredita". Seveda vas bo (in ev. dediče) - zavarovalnica.

In sedaj računica:
a) nepovratno plačam 1.130 € zavarovalne premije ali
b) nepovratno plačam stroške vzpostavitve hipoteke v znesku 500 - 600 € (kar je sicer malo veliko za 40K kredita).

V vsakem primeru je zgolj banka (kreditodajalec) zavarovana, s tem, da ji je v interesu varianta a):
a) dobi sredstva od zavarovalnice takoj, napram
b) "se bonga" z vami 12 - 24 mesecev in nepremičnino, da jo proda in dobi poplačilo (ZOM - zamudna obrestna mera pa se giblje v rangu 7,5 - 8,5% letno).

Torej, to zavarovanje pri zavarovalnici ne pomeni, da ste odrešeni, pa še nepremičnina vam ostane (ali dedičem). Ergo pomeni, da ste stran vrgli 500 - 600 €.

Razen če imate v mislih "ponoviti vajo" in takrat zavarovati odplačevanje s hipoteko na bremen prosti nepremičnini (npr. nakup dodatne nepremičnine za oddajanje).

Pa še to: hipotekarni kredit in kredit zavarovan s hipoteko nista enaka termina: pri hipotekarnem te nihče nič ne vpraša in ga samo zanima vrednost nepremičnine, ne pa ali imaš sredstva za odplačevanje - ta je bil povzročitelj nepremičninske krize.

Kredit zavarovan s hipoteko pa je tisti, kjer te kreditodajalec "sleče do gat" in ugotavlja tvoj stil življenja (stroške!), da ogotovi, ali naj ti posodi denar na dolgi rok in vračilo zavaruje s vknjižbo svoje terjatve na tvojo nepremičnino.