[jaki79]

@metro
Za vaju je karkoli nad 15€ mesečne premije rop oz. povedano drugače: konkurenčna ponudba za vaju je okoli 10€ mesečne premije (kot ponuja Banka Koper).
2×15€ na mesec je pri takšnem znesku in ročnosti približno 0,5% pribitka (torej kar smatraj, da ti Unicredit ponuja kredit po 3,0% in da moraš skleniti živ. zavarovanje po normalno konkurenčni premiji).

[Pezo]

Iz današnjih Financ:

Zaradi zviševanja evrske inflacije se predsednik ECB Mario Draghi ni mogel izogniti vprašanju, ali bo ECB kmalu res začela višati ključno evrsko obrestno mero. Draghi je odgovoril, da je stanje evrskega gospodarstva zdaj nekoliko boljše, a še ne kaže, da bi bila inflacija vzdržna, zato ECB vztraja pri dosedanji politiki. Kot je ponovil, bodo ključne evrske obrestne mere, ki so zdaj rekordno nizke, na zdajšnji ali nižji ravni ostale v podaljšanem obdobju oziroma precej dlje, kolikor bo trajal program za odkup obveznic.

Banke torej ne višajo OM zaradi pričakovanj ampak zaradi prepovedi pogojevanja dodatnih produktov, ki uzakonjena v novem zakonu. Za živ. zavarovanje so npr. prejeli nagrado, ki je pokrila 0,3% pribitka.
Enostavno se banke kartelno nočejo odreči dobičkom v Sloveniji in bodo zvišale OM, četudi je za isto valuto v DE ali AT tudi do 1% nižja obrestna mera.
Prav tako nam ne ponujajo vseh produktov, ki so jih deležni "na razitem zahodu", kot so npr. pravi hipotekarni kredit. Če npr. še nimam obremenjene nepremičnine, pa sem kreditno sposoben, kaj banko briga za kaj bom porabil denar, če ga zavarujem s hipoteko. Na koncu sva oba na enakem: tisti , ki vzame kredit za nakup hiše in jaz, ki se sončim na Bahamih dve leti: oba imava hipoteko in plačujeva obroke. 50km stran(čez navidezno mejo med državama) je to čisto običajna praksa.
Za zaključek: če smo se že zvlekli v skupno evro območje, bi morali doseči tudi enako obravnavo komitentov v evro območju. Pomeni, da bi lahko najel kredit v DE pod enakimi pogoji kot državljan DE.

[JaBK]

Ampak kot beremo avstrijske (nič več) in nemške banke nočejo dati kredita Slovencu. Vsaj ko govorimo o hipotekarnih kreditih na nepremičnine? Je to kaki slovenski pogoj, kao dogovor med državama, ali mogoče uni tam gor nočejo imeti kaj dosti posla z nami, ki vse po svoje neki...

Kakorkoli, očitno sem ujela zadnji vlak preden spet nekaj začbejo zaostrovati pri nas. Enkrat za spremembo. Imam pa eno vprašanje - ugotovila danes. V pogodbi imam drug malce nižji znesek kot dejansko v tistem spisku anuitet (kako se reče?). Zakaj do tega pride? Stos ni v vodenju računa ali stroških aneksa, ker je to posebej.

[koli99]

Ravnokar bil na Abanki.

Vprašal sem glede novega zakona, spremembe se obetajo pri skrajševanju oz. ukinjanju fiksnih obrestnih mer za dolgoročne kredite (15let +). Te spremembe ne bodo iz danes na jutri temveč v par mesecih. Višje obrestne mere (prb 0,3%) izhajajo iz zakona, ker ne smejo pogojevati kredita z življenskim zavarovanjem. Lahko pa ponudijo nižje obrestne mere z vključenim le-tem.

Glede mojega kredita, potrdil mi je ponudbo z 2,1% FOB brez življenskega. Z življenskim 2,0% FOB. Ko bo pa dan D pa morda lahko dobim 2,0% FOB brez življenskega. Vprašal sem kako dolgo mi lahko zagotovi to FOB in je rekel da do poletja skoraj sigurno (sam imam namen opraviti prej, do konca Aprila če bo vse po planih).

Tako da zame ni nobene spremembe.

[metro]

Super. Tudi sam sem sem dobil vtis, da dejansko za nas potrošnike nov zakon ne prinaša nekih sprememb (prej pozitivne - tranparentnost). Uradno pač ne bodo smeli zahtevati kar vse povprek, neuradno ti pa kredita posledično pač ne bodo dali tako "poceni". Na koncu smo na istem.

@Jaki79
Ja, hehe, plus to, da ima UniCredit, kar sem videl, draaaaaago poslovanje...

Evo, še izkušnja z NKBM: Mi je referentka prijazno takoj povedala, da v nespremenljivi OM niso konkurenčni (4.1 :O), in mi ponudila ravno tako nekonkurenčno spremenljivo OM 2.4.

[Rafaelo]

@metro/jaki: ja, v Unicredit-u je kar precej drago vodenje osebnega računa. Ampak je zelo odvisno od tega, kaj potrebuješ. Mesečno plačaš 8€ (kreditna kartica, ki vključuje zavarovanje v tujini vključena), imaš pa dejansko vse "osnovne" stvari, kot so spletna banka, plačevanje pložnic, dvig na bankomatih itd. "zastonj". Če pri ostalih sešteješ vse storitve, ki jih uporabljaš, si tudi zelo hitro na 6€, vsaj v najinem primeru.
Lp

[jaki79]

@Rafaelo: jaz nisem nič pisal o stroških vodenja računa.

[koli99]

Meni je na UniCreditu danes rekla da vodenje racuna za kredit ne zaracunavajo posebej. Torej, ce imas pri njih odprt trr, placujes vodenje za 1 trr min 1,75 EUR ali pac paket 8 Eur.

[Simony]

Zdravo...

evo tudi midva sva v končnih fazah pogajanja glede kredita, gledava 40.000 na 20 let s fiksno obrestno mero. Prišla sva do 2,5 (z življenjskim zavarovanje, oba računa pri njih in odobritev v LJ) - 2,6 (brez zavarovanja) FOM pri SKB in Unicreditu, pri Nova KBM pa niso konkurenčni, Adicco pa so nama takoj povedali, da nimajo trenutno nič pametnega. V ponedeljek še greva na Sparkasse in še mogoče kam druga-kakšni predlogi?
Zdaj pa me zanima koli99 in ostali...kolega, ki je bančnik me je opozoril, da določene banke tudi FOM lahko spremenijo v primeru, da se Euribor bistveno spremeni. Pa me zanima predvsem za Unicredit, SKB in Sparkasse kakšno imajo politiko glede spreminjanja fiksne obrestne mere, ima kdo kakšne informacije?
Kaj menite glede življenjskega zavarovanja (smrt in trajna invalidnost), midva se bolj nagibava k temu, da že zaradi tega če se kateremu kaj zgodi. Ima kdo kakšne dobre ponudbe glede življenjskega zavarovanja? Na Unicreditu sva dobila za 13,70 evrov na mesec, kar se mi zdi absolutno preveč, razen če plačava v enem znesku (1300 evrov).

[JaBK]

Pri unicredit je fixna fixna, vsaj v moji pogodbi. Nobene klavzule notri, da se lahko spremeni.

[koli99]

Glede spremembe FOB pri visokem EURIBOR-ju mi je danes tudi meni na Abanki to dejal da nekatere banke to delajo. Torej očitno tega pri Abanki ne. Nimam še nobene pogodbe v rokah zato težko rečem. Bom pa definitivno to sedaj na vsaki vprašal.

Glede življenskega zavarovanja; jaz bom najverjetneje vzel kredit brez le-tega saj imam že sklenjeno pri Triglavu za katerega plačam 25 EUR/mesec (smrt 100.000 EUR; 30.000 invalidnost, mesečna renta 300 EUR v primeru invalidnosti, zavarovanje v tujini za vse družinske člane) in bom podaljšal za 20 let z obrokom prb 33 EUR/mesec (smrt 200.000 EUR; 50.000 invalidnost, mesečna renta 500 EUR v primeru invalidnosti, zavarovanje v tujini za vse družinske člane).
Pri Abanki so mi ponudili 6,79 EUR/mesec za vsoto 60.000 EUR s padajočo vrednostjo (zavarovalnica pokrije kredit v primeru smrti), pri NKBM 5,57 EUR/mesec za isto vsoto s fiksno vrednostjo (zavarovalnica pokrije kredit, ostanek do 60.000 EUR dobi partner-ka). Ostale poglej na prejšnjih straneh v tabeli.

Je pa zavarovanje predvsem vezano na starost (sam bom dopolnil 30 let), kadilec/nekadilec (nekadilec) ter morebitnih zdravstvenih težav. Recimo sam sem moral pri sklenitvi življ. zavarovanja obkljukati tabelo s kakšnimi športi se ukvarjam, težo, višino ter kakšne zdravstvene težave imam. In ker sem imel par let nazaj cisto na ščitnici, se mi je kljub specialističnemu izvidu da je vse ok, premija dvignila za 1,75 EUR/mesec.

Torej se meni difinitivno "splača" vzeti ločeno zavarovanje brez vezanosti na kredit saj se mi ob dodatku 8 EUR premija podvoji ter imam zavarovano družino v tujini ter potencialno ogroženost pri invalidnosti.

[metro]

Na morebitno popravljanje FOB sem sam postal pozoren, ko sem prebral ta članek:
<!-- m --><a class="postlink" href="http://www.zurnal24.si/fiksna-obrestna-mera-ni-nujno-fiksna-clanek-275314">http://www.zurnal24.si/fiksna-obrestna- ... nek-275314</a><!-- m -->

Praviloma vedno vprašam o tem na bankah (se zgodi, da kdaj pozabim, ko bo šlo zares, bom na to pozoren, kot na pešce na prehodu!). Temu pravijo "stop-loss" klavzula ali klavzula o spremenjenih okoliščinah, kot je razvidno iz članka. Zaenkrat so mi na vseh bankah zatrdili, da tega ni (nekateri so bili kar malo presenečeni nad to opcijo). Nisem čisto prepričan v "znanje" vseh referentov. Lahko za mizo rečejo eno (pa morda niti ne vedo dobro, kaj jih sprašujem), v pogodbi bo pa drugo... Vsekakor pred podpisom dobro prebrati pogodbo oz ne spati pri notarju!

Glede UniCredita in stroškov vodenja TRR-ja: ja, osnovni račun je poceni, vendar za ugoden kredit zahtevajo to in ono kartico in blabla, kar pa v osnovnem računu ni več zajeto. Res je odvisno od potreb potrošnika. Vsekakor se nekomu, ki ima ogromno transakcij - položnice ipd., splača dati 10€/mesec (karikiram, ne vem več na pamet točnega zneska, ni pa dosti manj), če so transakcije zastonj... Meni je to dosti.

[koli99]

Zanimiv prispevek aktualen za to temo:
<!-- m --><a class="postlink" href="http://www.rtvslo.si/gospodarstvo/banke-bodo-morale-preverjati-tudi-odhodke-posojilojemalcev/417149">http://www.rtvslo.si/gospodarstvo/banke ... cev/417149</a><!-- m -->

Kdaj se bodo dvignile obresti?
Nizke obresti lahko po njegovih besedah trajajo še vse do druge polovice leta 2018, nato pa se bo proizvodna vrzel v Evropi zaprla, kar bo ECB-ju omogočilo dvigovanje obrestnih mer. A zgolj ob predpostavki, da se ne bo kakšnega večjega političnega ali geopolitičnega tveganja.

[03pomlad]

Ima kdo info glede stroškov hipoteke? Razmišljam da bi poplačal kredit s spremenljivo obr. Mero z novim kreditom na osnovi fiksne o.m.

Banka je za voljo dodatnih stroškov hipoteke predlagala da mi zniža obresti tekočega kredita...
Za odplačilo naju čaka še 17 let.

[JaBK]

to varianto sva midva izvedla leto in pol nazaj. Poplačaš kolikor je glavnice in ponovno plačaš notarja in stroške odobritve kredite. Se pravi, kot da bi na novo sklepal kredit. Ni nama bilo pa treba ponovno nositi pogodb o delu, plačilnih list in cenitev nepremičnine, ker sva vzela pri isti banki. Drugače je pa enako kot ta prvikrat, ko si hodil okoli.

Pri spremembi obrestne mere (to sva pa prejšnji mesec naredila, ko sva 3% FOM znižala na 2,5%) pa sva mogla plačati samo aneks 100€. ker sva ostala pri isti banki. če bi menjala banko, pa bi mogla ponoviti ves postopek, s tem, da bi morala vzeti nekaj več glavnice, ker so pri FOM tudi penali predčasnega popolačila, če je to večje od 10k€ (1% ali koliko pri nama).