[prijam]

Res je, zato pa sprašujem če obstaja kakšen kalkulatorček ki bi oba kredita realno primerjal.
Strošek zavarovanja znaša cca. 0,8% kredita in se ga plača v enkratnem znesku na začetku črpanja kredita.

"dodaten" pribitek pa znaša 0,2 in te spremlja skozi celotno obdobje poplačila kredita (načeloma 10 let) ampak je potrebno računati, da se bo glavnica vseskozi zmanjševala. Računa pa se tudi predčasno poplačilo kredita. Zavarovanje se torej računa za celotno dobo kredita in je takorekoč "zabetonirano" ko je plačano, realen znesek pribitka bi se pa zmanjševal če bi se kredit predčasno poplačeval.

Je torej kar nekaj predpostavk, ki bi lahko vplivale na kalkulacijo, zato pa me zanima če obstaja kakšen kalkulatorček za primerjavo.

[allagas]

za kalkulatorček pobrskaj za EOM efektivna obrestna mera.tega ti mora že banka izračunat in tisti ki je nižji je ugodnejši.po kmečko pa lahko sešteješ vsa plačila-stroške za enega in drugega v celem obdobju.tam kjer plačaš manj je ugodneje.tu bo edino predpostavka da je euribor celotno obdobje enak malo sfaljena - vendar primerjaš pri obeh z enako predpostavko pa bo ok.

[bouhamala]

Midva sva obletata Delavsko Hranilnico, Unicredit, BKS, in za naju najugodnejši je na bks-ju
In namreč so nama izračunali
kredit 80,000
obroki 240
cena obroka 419
6m euribor 0,37500%
pribitek 2,00%
realna (spremenljiva) obr.mera 2,37%
efektivna obr.mera 2,744%
je pa to hipotekarni kredit za gradnjo hiše, imajo sicer nekaj pogojev ampak še zdaleč niso tako zahtevni kot pri prejšnjih bankah.
Priporočam obisk na tej banki ampak ne na Dunajski ampak na Trnovem, so bolj prijazni.

Sem pa odprta za mnenja in priporočila še boljše banke

Midva bi vzela kot zgoraj piše 80,000 eur, končni znesek vseh plačil pa bi bil 103,229 eur.
In to je najmanj kolikor sva do zdaj dobila. Pri Delavski Hranilnici bi bil končni znesek okoli 145,000 pri Unicreditu pa 120,595 eur. tako da se nama zdi zgoraj navedeni kredit najugodnejši.

Nisem uporabljala kalulatorja ampak enostavno končni znesek (odplačani) kredita.

[cmrlj]

Pri stanovanjskem kreditu je najpomembnejša kategorija "skupni znesek, ki ga plača kreditojemalec". Informativni izračuni od gorenjske banke (za druge nisem ziher)imajo to vključeno. Iz tega vidiš, koliko te dejansko stane kredit, ne glede na to, kako so razdeljeni pribitki, pa stroški... To je končni znesek, ki ga plačaš in na to moraš biti pozoren, ne samo na obrestno mero. Pa osebno mi je bilo všeč da mi niso sadili rožic ampak so me opozorili naj se zakreditiram z rezervo, ne na ful.

[garac08]

@cmrlj

ja če vzameš FOM, že mogoče drži, v kolikor je pa v igri ERUIBOR, pa mislim, da ga ni junaka, ki ti bo napovedal koliko boš dejansko plačal čez xy let.

Zakreditiraš z rezervo? To se pa res lepo sliši - super nasvet.

[prijam]

Se strinjam, da je primerjava EOM ali končnega zneska nekako relavantna.

Končni znesek je zgolj informativen in bi "držal" če bi euribor bil skozi celotno obdobje tak kot je sedaj, kar pa vemo da se ne bo zgodilo. Je pa za primerjavo (pri kreditih, ki imajo npr. vsi 6m euribor) dober.

[sampi]

Midva sva obletata Delavsko Hranilnico, Unicredit, BKS, in za naju najugodnejši je na bks-ju
In namreč so nama izračunali
kredit 80,000
obroki 240
cena obroka 419
6m euribor 0,37500%
pribitek 2,00%
realna (spremenljiva) obr.mera 2,37%
efektivna obr.mera 2,744%
je pa to hipotekarni kredit za gradnjo hiše, imajo sicer nekaj pogojev ampak še zdaleč niso tako zahtevni kot pri prejšnjih bankah.
Priporočam obisk na tej banki ampak ne na Dunajski ampak na Trnovem, so bolj prijazni.

Sem pa odprta za mnenja in priporočila še boljše banke

Tudi midva sva obiskala BKS za 80.000 EUR kredita in imela mešane občutke.

Ponudili so nama 2.0 pribitka, če skleneva pri njih mesečno varčevanje za 30 EUR/mesec in zavarovanje za okoli 2000 EUR enkratnega zneska. Potem so omenili še premium vodenje računa za 5,5 EUR/mesec ter pogoj da oba pristopiva k njim. Ter stroške odobritve kredita, nekaj pod 800 EUR (tukaj bi naj bile zajete vse cenitve). Nato so omenili še odvetniške stroške priprave pogodbe 250 EUR (tukaj bi naj imeli oni zaračunane stroške preverjanja da je v zemljiški knjigi vse OK) + notar.

Druga njihova ponudba je bila s pribitkom 2.3 + mesečno varčevanje 30 EUR/mesec + 1x premium paket za vodenje transakcijskega računa + stroške odobritve kredita + stroške priprave pogodbe + notar. Pri tej varijanti žena lahko ostane pri NKBM

Imajo baje v tem paketu zastonj plačevanje položnic katerih ne plačujem .

Nato sem videl da imajo še mastercard dražji. 30 EUR letna članarina, medtem ko je na NKBM Visa 14,61 EUR/leto.

Cenitev sem za NKBM plačal 250 EUR.

Tako da se mi zdijo ti navidezni ugorni pribitki malo pesek v oči.

Če sem primerjal 2,3 pribitka na BKS z 2,5 na NKBM prideš na koncu na isto, pa še več denarja dobiš na račun v štartu ker imaš manj začetnih stroškov. In ne rabiš varčevat v obdobju ko najbolj rabiš denar in vsak evro prav pride.

[lele]

Sampi,
- a si bil v njihovi poslovalnici na Trnovem kot priporočajo nekateri forumci?
- Koliko pa si se pogajal za pridobitev teh pogojev na BKS?
- Bi bil tako prijazen, da bi napisal koliko je prišel končni znesek pri enem ali drugem kreditu?

Lahko napišeš malo več, da vidim ali se mi sploh splača zgubljat čas z njimi.

Hvala!

[sampi]

lele:
- bila sva v mariborski poslovalnici BKS,
- za pribitek 2,00 oz. 2,30 se sploh ni bilo potrebno pogajati. Predstavijo ti samo njihove zahteve, ki jih moraš izpolnjevati, da lahko skleneš kredit pod omenjenimi obrestnimi merami,
- končni znesek odplačil (ob trenutno veljavnem Euriboru, 180 obrokov, 80.000,00€ kredita) je bil pri NKBM (pribitek 2,50) ugodnejši za kakšnih 500€ od BKS (pribitek 2,30).

Mislim, da se vse preveč posvečamo tistemu pribitku!!! Tudi midva z ženo sva najprej bila mogoče bolj "navdušena" nad BKS. Ko pa narediš podrobnejši izračun ostalih malo "prikritih" stroškov, ki ti jih banka zaračunava vsak mesec oz. stroškov ob sami sklenitvi hipotekarnega kredita, sva bila presenečena koliko ti dodatni stroški mesečno pomenijo.

Mogoče bi omenil samo še to, da je pri BKS-u bil še en dodaten pogoj za najem kredita. In sicer so naju seznanili s tem, da se mora gradnja hiše končati v nekem roku (v nasprotnem primeru je potrebno zopet skleniti neko novo pogodbo,..in jo seveda plačati),...medtem ko pa gradnja poteka pa iz banke spremljajo napredek in hodijo na parcelo gledat tvoj napredek

[bouhamala]

Sampi,
- a si bil v njihovi poslovalnici na Trnovem kot priporočajo nekateri forumci?
- Koliko pa si se pogajal za pridobitev teh pogojev na BKS?
- Bi bil tako prijazen, da bi napisal koliko je prišel končni znesek pri enem ali drugem kreditu?

Lahko napišeš malo več, da vidim ali se mi sploh splača zgubljat čas z njimi.

Hvala!

Zanimivo. Očitno je od poslovalnice do poslovalnice drugače. Midva bi dobila 80.000 evrov "gotovine" in ne tako kot so nama ponudili na ostalih bankah ( na predračune izvajalca), časovno črpanje ni omejeno, na ostalih bankah je bilo 1 leto. Samo eden pri njih odpre račun, glede.. tudi z tistim varčevanjem sva tukaj najugodneje prišla skozi, pa tudi upoštevajo vse družinske prihodke, drugje jih niso.....no tako da zdaj čakava na pogodbo, pa bom pol sporočila če so kaj novega prilepili zdraven, tako kot so nama na delavski hranilnici.

[gusti4u]

Kako kaže z BKS?
Že kaj novega?

[bouhamala]

Na Bks so naju zavrnili, ker upoštevajo družinski prihodek , jaz sem pa trenutro brezposelna tako da tu ne bo nič.....gremo naprej...še enkrat na Unicredit...upam na več sreče

[McBobo]

Pa poročaj, kako se bo izšlo na Unicredit, ker bom tudi sam v roku meseca ali dveh iskal novi kredit in kot vidim, je trenutno to aktualna banka kot lansko leto ta čas Hypo.

[THJ]

Midva za plačilo trenutnih del potrebujeva 40.000€. Upala sva, da bo žena dobila službo še letos pa se žal ni izšlo. Tako bom moral vzeti teh 40.000€ sam, ker imam službo za nedoločen čas.

Imam dve možnosti.

1. 40.000€ zavarovan preko zavarovalnice Triglav.

Znesek 40.000,00 €
Doba 180 (15 let)
Euribor 6M
Vrednost Euribor 0,35%
Pribitek 2,55%
Stroški odobritve 180,00 €
Zavarovanje/stroški kredita 952,95 €
Interkalarne obresti 0,00 €
Skupni strošek kredita 10.572,33 €
Skupni znesek kredita 50.572,33 €
Mesečna obveznost 274,31 €

2. Hipotekarni kredit

Znesek 40.000,00 €
Doba 300 (25 let)
Euribor 6M
Vrednost Euribor 0,35%
Pribitek 2,20%
Stroški odobritve 400,00 €
Zavarovanje/stroški kredita 620,00 €
Interkalarne obresti 0,00 €
Skupni strošek kredita 15.817,03 €
Skupni znesek kredita 55.817,03 €
Mesečna obveznost 180,35 €

Ko žena dobi službo pa vzameva nov kredit (hipotekarni cca. 90.000€), tega poplačava in lepo 25 let odplačujeva samo tega. Zavedam se, da bom vrgel stran denar za stroške ampak žal ne gre drugače.

Oboje je možno predčasno poplačat brez dodatnih stroškov. Pri zavarovanem kreditu so stroški odobritve + plačila zavarovalnine, pri hipotekarnem pa stroški odobritve + notarja. Skupaj pridejo podobno in sicer okrog tisočaka.

Bolj mi trenutno diši hipotekarni kredit, ker je mesečna anuiteta manjša in v primeru, da žena dlje časa ne dobi službe manj plačujeva. Tudi pribitek je manjši.

Kaj torej izbrati in zakaj? Kakšen nasvet?

[slafari]

Midva bi vzela kot zgoraj piše 80,000 eur, končni znesek vseh plačil pa bi bil 103,229 eur.
In to je najmanj kolikor sva do zdaj dobila. Pri Delavski Hranilnici bi bil končni znesek okoli 145,000 pri Unicreditu pa 120,595 eur. tako da se nama zdi zgoraj navedeni kredit najugodnejši.

Nisem uporabljala kalulatorja ampak enostavno končni znesek (odplačani) kredita.[/quote]

A misliš, da bo končni znesek ostal takšen, kot je sedaj, v 240 mesecih ti garantiram, da boš k temu znesku dodala še minimalno 30.000-40.000 jurčkov €.
Pa brez zamere![/quote]

torej

pri 2.75 bo preplačan kredit za 25 tisoč, če dodamo še 30 do 40 jurčkov, potem
garantiraš, da bo povrečni euribor v naslednjih 20 letih 6-7%?

v obdobju visokega euriborja in cvetoče rasti si v 20 letih kredit preplačal za 50%, po moje te meje ne bomo kmalu prekoračili.