[Fantocci]

Ali lahko kdo pove, kaj se zgodi če bi imel kredit zavarovan preko zavarovalnice in ga ne moreš več izplačevati? Kako se potem v praksi rešuje zadeva? To zavarovalnica vse pokrije i nikom ništa ali kako? In če ni tako, zakaj potem sploh plačaš premijo, ki sploh ni mala?

[skiper]

ja itak in potem svizec čokolado ...... zavarovanje kredita pri zavarovalnici je več ali manj zgolj nepotreben strošek. Če zmanka za odplačevanje te bosta tako banka kot zavarovalnica brcnla iz hiše stanovanja in pokrila preostanek.

[McBobo]

S plačilom zavarovanja problem neplačevanja preneseš iz banke na zavarovalnico na tvoje stroške. S plačilom zavarovanja nisi nič rešil v smislu, da če nebi mogel plačevati, da bi ti krila zavarovalnica.

[trance0]

Zavarovalnica najprej pokrije kredit banki, potem pa terja tebe za kriti znesek. Če ne plačaš, te deložira zavarovalnica, ki proda 'tvoje' stanovanje na dražbi in na koncu terja tebe za morebitno razliko med na dražbi iztrženo kupnino in vrednostjo tvojega pufa, ki ga je zaradi tebe izplačala banki. Stanovanjski kredit zavarovan pri zavarovalnici sam po sebi ne nudi nobenega varstva kupcu stanovanja, nudi ga le banki, ki kupca kreditira!

[Fantocci]

To je potem draga igra, saj znaša zavarovalna premija za moj primer kar 999€ (dobro, tudi cenitev in vpis plombe v ZK ni poceni, če to sam plačaš).

Prednost, ki jo jaz vidim je le v tem, da nimaš hipoteke nad nepremičnino in če vidiš, da bodo težave, jo skušaš pravočasno sam prodati po čimbolj tržni ceni in poplačaš kredit. Imaš recimo več časa na voljo in bolj proste roke.
Če pa imaš plombo zaradi hipotekarnega kredita na nepremičnini, jo težje prodaš ali pa ti banka to celo onemogoči.

[trance0]

Kar si izjavil glede hipotekarnega kredita, je popolna neumnost! Pri hipotekarnem kreditu si pravno lastnik stanovanja in imaš vse pravice popolnoma enake kot pri stanovanjskem kreditu zavarovanem preko zavarovalnice. To pomeni, da ga lahko prodaš in to brez problema, banka te pri tem popolnoma nič ne ovira in še manj poskuša preprečiti prodajo. Ne vem od kod dobivate takšne neumne informacije. Prednosti stanovanjskega kredita preko zavarovalnice sta zgolj dve, tj., da hipoteka ni vpisana v zemljiško knjigo, se pravi, da ne vidi vsak bumbar za koliko si zakreditiran v zemljiški knjigi(načelo javnosti) in pa da lahko pri cenejših nepremičninah v vrednosti nekje do 40.000 EUR(odvisno od banke) dobiš 100% kredit, medtem ko je višina hipotekarnega kredita praviloma omejena na 60-80% vrednosti nepremičnine.

[radioktivec]

@domekzanas
verjetno več ali manj na vseh nudijo takšne kredite, mogoče imajo le drugačen marketinški ime

[domekzanas]

Pozdravljeni,
še eno vprašanje za tiste, ki imate že več izkušen z bankami. Ali katera banka kreditira 80% vrednosti nepremičnine pri hipotekarnem kreditu na 25 let? Se zahvaljujem za odgovor.

[trance0]

Gotovo več bank, odvisno od posamezne nepremičnine in bonitete kreditojemalca. V osnovi pa se pri marsikateri banki da dogovoriti za 80% financiranje na hipoteko. Konkretno na primer vem za SKB, da financirajo tudi do 80%, izjemoma lahko celo več.

[domekzanas]

Hvala, vendar ravno na SKB sva bila z možem, ker je slučajno matična banka, pa niso najbolj fleksibilni za dogovore, bova poskusila še enkrat, mogoče bolj odločno.

[trance0]

Pojdita še v kakšno drugo poslovalnico, če ne bo šlo na matični. Je pa, kot sem že omenil, višina kreditiranja odvisna tudi oz. predvsem od bonitete kreditojemalca in pa same zadevne nepremičnine(cena, ohranjenost/starost, lokacija,...). SKB Krško je še pred nekaj meseci vsaj v določenih primerih kreditirala 80% vrednosti nepremičnine na hipoteko.

Mimogrede še to: za nakup čim novejše nepremičnine na bolj zaželenih lokacijah bosta lažje dobila 80- ali še večodstotno kreditiranje.

[keric]

Kako je pa pri Banki Koper? A naj nebi oni bili med bolj ugodnimi? Koliko pa je sedaj tisti minimalec, do kateraga si lahko obremenjen pri kreditu?

[trance0]

Praviloma si lahko obremenjen do višine minimalne neto plače, vendar anuiteta kredita ne sme predstavljati več kot 30-50% neto plače kreditojemalca, zgolj izjemoma je lahko več, tj. ob zelo visoki kreditojemalčevi boniteti oz. v primeru, da ima kreditojemalec poleg same plače še dodatne redne in dokazljive prilive. Od 1. januarja 2012 naprej znaša minimalna bruto plača 763,06 evrov, kar v neto znesku pomeni 584,29 evrov (ob upoštevanju splošnih olajšav po predpisih o dohodnini in brez upoštevanja morebitnih vzdrževanih družinskih članov). Vendar pa nekatere banke zahtevajo, da mora po odbitku kreditne anuitete ostati na računu še nekoliko višji znesek, recimo 600-630 EUR, odvisno spet od banke, bonitete kreditojemalca itd.

Drugače pa banke zelo pogosto spreminjajo pogoje kreditiranja, ki so tudi vedno bolj individualni, zato je praktično nemogoče reči katera banka bi bila za posameznega kreditojemalca najugodnejša. Potrebno se je pogajati z vsako posebej, nekatere banke so pri tem bolj prožne, druge manj. Do razlik prihaja tudi med poslovalnicami iste banke. Tako da ni druge kot iti ne več bank in/ali poslovalnic in se spretno pogajati.

[domekzanas]

Pojdita še v kakšno drugo poslovalnico, če ne bo šlo na matični. Je pa, kot sem že omenil, višina kreditiranja odvisna tudi oz. predvsem od bonitete kreditojemalca in pa same zadevne nepremičnine(cena, ohranjenost/starost, lokacija,...). SKB Krško je še pred nekaj meseci vsaj v določenih primerih kreditirala 80% vrednosti nepremičnine na hipoteko.

Mimogrede še to: za nakup čim novejše nepremičnine na bolj zaželenih lokacijah bosta lažje dobila 80- ali še večodstotno kreditiranje.

Kakšna pa je bila potem obrestna mera, verjetno je bila višja kot pri 70%'
Hvala za odgovor.

[trance0]

Najbrž bi lahko iztržil nekoliko ugodnejši pribitek, če bi kreditiranje znašalo 70 ali manj odstotkov vrednosti nepremičnine. Tako pa sem dobil trimesečni EURIBOR + 2,75% fiksni pribitek, stroški odobritve so bili 200 EUR, znesek kredita je 30.000,00 EUR na 15 let. Dodatnih zavarovanj banka ni zahtevala, sem pa na lastno pobudo sklenil zavarovanje za primer brezposelnosti preko Generalija. Vrednost nepremičnine po GURS je dobrih 37k EUR, bruto površina stanovanjca pa 24,56 m2. Sam sem dal ob podpisu pogodbe 1.500,00 EUR are, ki je predstavljala tudi polog. Dosežena prodajna cena stanovanja je bila torej 31.500,00 EUR, od česar je šlo 30k EUR na hipoteko. Moram pa omeniti, da poleg hipotekarnega kredita odplačujem še kredit za avto, ki ga pred nakupom stanovanja nisem rabil predčasno zapreti. Moja neto plača pa je cca. 1000 EUR, torej slovensko povprečje, zato sem bil za banko nekako mejni primer.