[Pantone]

Glede na to, da tudi sam redno berem ta forum in mi pomaga pri veliko odgovorih sem se odločil, da podelim nekaj izkušenj ob iskanju stanovanjskega kredita.

Glede na to, da smo tako mala država in imamo skoraj 20 bank in hranilnic se je izplačalo posvetiti iskanju kredita malo več časa, saj ga bom odplačeval več kot 20 let.

Z ženo sva jemala vsak po 100.000 EUR kredita, ob tem pa sva oba v službi v manjšem podjetju, ki normalno posluje in nima finančnih težav.

Najprej seveda obdelaš svojo matično banko NKBM in ugotoviš, da iz te moke ne bo kruha, saj zahtevajo 170% zavarovanje, če si slučajno zaposlen v javnem sektorju pa je lahko nižje. Obrestna mera pa tudi popolnoma nezanimiva (3m EURIBOR+2,9% in mogoče se lahko malo zniža). Na drugi strani pa ponujajo za svoje nepremičnine 100% kredit.
Zaključek te zgodbe je bil, da je banka izgubila dva komitenta ob tem pa se tudi ne čudim izgubi, ki jo ima, saj raje financira velike sisteme, kot pa posameznike, ki jih je najlažje izterjat.

Zelo zanimiva po obrestni meri je bila Banka Koper ( ponujeno 3m EURIBOR+1,9%), vendar ti lahko plačo obemenijo za samo 33% skupaj z malico in potnimi stroški. Potnih stroškov nimam in žal so zaradi tako nizke obremenitve odpadli.

Pri BKS banki so sicer ponudili odlične pogoje (3m EURIBOR+1,8%) ampak je težava, da sva oba zaposlena v manjšem podjetju, oni pa bi raje videli, da bi bila v javnem sektorju in bi bila odobritev kredita skoraj nemogoča.

Pri NLB niso pokazali ravno neke fleksibilnosti, kot tudi ne pri A Banki, kjer mislim, da je bil najbolj kriv človeški faktor. Torej tudi njihova zguba ni slučajnost.

Unicredit banka in Raiffeisen banka sta v tem trenutku zelo nekonkurenčni pri kreditih, saj kot kaže dobivata denar po zelo visoki "ceni" in to prenašata na končne potrošnike.

Dobro ponudbo sem sicer dobil od Hypo Banke (3m EURIBOR+2,2 %), vendar je bil njihov pogoj, da podjetje kjer sva zaposlena prenese račun k njim. To je bila med vsemi edina banka s takšnim pogojem in je zaradi tega tudi takoj odpadla.

Na koncu smo kredit uredili pri SKB banki, kjer so se res zelo potrudili in tudi z njihovim odnosom sem zelo zadovoljen. Celotna zadeva je bila hitro odobrena in na koncu imava obrestno mero 3m EURIBOR + 2,45%, kar sicer ni najnižje je pa glede na večino ostalih bank, kjer je bila možnost, da je kredit dejansko odobren najugodneje.

Vsem, ki še iščete kredit polagam na srce, da se bojujte za svoje pogoje, saj so ravno fizične osebe tiste, ki so za banko najbolj sigurni kreditojemalci in se jih najlažje izterja.

Še posebej pomemben pa je sogovornik, ki ga imaš na banki, saj lahko v primeru interesa bančnega svetovalca dosežeš zelo dobre pogoje.

Vso srečo tistim, ki še najemate kredita in vsem nam, ki ga že imamo, da EURIBOR ne bo preveč rasel

[Faros]

@pantone, odlicna analiza...

Vso sreco pri gradnji in, seveda, nizek euribor...

[garac08]

evo, podpisal včeraj zaobljubo banki za naslednjih 20 let.

Trance0 - glede na tvoje poste bi rekel, da si eden tistih srečkovičev brez kredita. Načeloma nimam nič proti, če se reče bobu bob, ampak tole strašenje je pa že... Se bo treba fajtat tako ali drugače!!!

Lep dan.

[Faros]

@garac, velkom to de klab :lol: :lol:

[garac08]

@ faros

hvala, hvala.

Če bo šlo po prerokbah Trance0, je fajn vedet, da se vojska veča, hehe. Sicer ne bom Matija Gubec, obljubim pa, da bom sledil...

Lep dan.

[trance0]

Danes sem govoril s kolegom finančnikom in bil opozorjen na eno neprijetno zadevo, ki zna v bližnji prihodnosti prizadeti znatni del kreditojemalcev, ki so ali pa še bodo v kratkem najeli hipotekarni kredit za precenjeno nepremičnino. Obetajo se zahtevki bank za dodatne zaščite hipotek v primeru sesutja trga. Kaj to pomeni v praksi za kreditojemalce? Naj ponazorim na praktičnem primeru. Recimo, da si vzel kredit v višini 90% vrednosti stanovanja v letu 2008 na vrhuncu nepremičninske norije. Če si stanovanje torej takrat kupil po ceni 100.000 EUR, kreditiranje banke pa je znašalo 90.000 EUR na 30 let s hipoteko, v letu 2013 pa vrednost temu stanovanju pade npr. na 50.000 EUR, ima banka po pogodbi pravico terjati pokritje razlike med novo tržno vrednostjo in neodplačano glavnico, ki po petih letih pri anuitetnem izračunu še vedno znaša cca. 80.000 EUR v enkratnem znesku, torej terja kreditojemalca za cca. 30.000 EUR.

[zidarko]

A to velja tudi za novogradnje?

[Plavix]

Nobena banka do sedaj fizično osebi še ni dala 100% kredita vrednosti nepremičnine na hipoteko ampak zgolj med 60 - 80 %. Kar pomeni, da je kar nekaj manevrskega prostora.

[trance0]

Plavix, tvoje informacije so netočne. Konkretno SKB je še do nedavnega ponujala tudi do 100% financiranje preko hipotekarca, do leta 2008 pa financiranje v višini 90 in več odstotkov ob ustrezni boniteti kreditojemalcev ni bilo nič neobičajnega.

@zidarko: Da, to velja tudi za novogradnje.

[Olivia]

Kaj pa za stanovanjske kredite tudi to velja? Mislite da bodo cene še padale??

[anzi81]

Pozdravljeni,ne vem če moje vprašanje spada ravno pod to temo,pa vendar...zanima me,kakšne so možnosti pridobitve hipotekarnega kredita,če stanovanje ni vpisano v ZK.Je sploh mogoče dobiti kredit za tako stanovanje? Ogledani imam dve stanovanji, pri obeh obstajajo vse kupoprodajne pogodbe - pri prvem je problem, da je pisan na že pokojno lastnico zemljišča,kjer stavna stoji ( dedičev ni), pri drugem pa naj bi bile napačne gedetske meritve ; noben nima urejene niti etažne lastnine. Postopki so sicer v teku, a nihče ne,koliko časa bo trajalo,da se to uredi.Potrebovala bi kredit v višini 50.000-60.000 Eur.Vsake informacije ali nasveta bom zelo vesela...

[skobo]

Ne bo jim všeč. Nepremičnina mora biti pisana na prodajalca v ZK. Lahko pa napišeš s prodajalcem predpogodbo, kjer navedeta, da počakaš npr. 90 dni, da uredi ZK stanje. Če zrihta gresta naprej s pogodbo, če pa ne, pa posel propade kot da nič ni bilo.

Plusi predpogodbe:
+ mogoče določita nižjo ceno
+ prodajalec nepremičnine ne bo smel prodati drugemu oz. ti v tem primeru vrne 2x aro.

Minusi:
- V 90-ih dneh se lahko krediti dodatno podražijo
- V 90-ih dneh lahko najdeš bolj ustrezno nepremičnino, kjer je ZK stanje celo urejeno.

[Fantocci]

Ni nujno. Sam sem prodal stanovanje, ki ni bilo kot etažna lastnina vpisano name (bilo pa je moje v 1/1 lasti, seveda...)

Imel pa sem popolno verigo ORIGINALNIH pogodb in to je zadoščalo.

Novi lastnik je dal vpisat stanovanje nase na osnovi teh pogodb in hkrati sklenil hipotekarni kredit na stanovanje, da si ga je sploh lahko kupil. To je vse uredil nepremičninski agent kot tretja (neodvisna) stranka v postopku. Pri njem sva deponirala papirje do zaključka zadeve.
Ni bilo prav nobenih težav, ker smo bili vsi pošteni in se držali dogovorov.

Jaz sem mu šel še toliko na roko, da sva napisala večjo prodajno vrednost v pogodbo, on je zato lahko dobil višji kredit (ker je želel stanovanje prenavljat). Zaradi (navidezne) višje vrednosti se je seveda zvišal davek, razliko je pač moral pokriti kupec, ker je šlo za njegovo željo oz. interes.

Svetujem torej pot preko nevtralnega nepremičninskega agenta, sam pa bi zahteval vse originale pogodb. Če pa je stanovanje že vpisano v ZK, nepremičninca ne rabiš ampak lahko vse sam urediš preko notarja (ta je nujen v vsakem primeru).

[anzi81]

Skobo in Fantocci, hvala za vajina odgovora.Glede možnosti sem se že pogovarjala z nepremičninsko agencijo, a problem je, da naj bi ureditev zk stanja lahko trajala tudi 2,3 leta... se pravi, da bo stanovanje lahko kupil le nekdo,ki bo imel gotovino?in tudi jaz sem pomislila,da mogoče pa lahko to obrnem v svoje dobro in znižam ceno , a še zmeraj bi mi zmanjkalo kar nekaj denarja. Kaj mi svetujete,naj iščem drugje?

[luky]

anzi, mi smo imeli isti problem pred pol leta, nobena banka ne da kredita, če ni urejene zk oz. etažne lastnine.
kupci to verjetno vejo, se pravi rabijo nekoga z gotovino, kar je pa danes težko. še znižaj, če se da, ti boš vpisana v zk kot npr 1/6 lastnica, pa boste kasneje to urejali, imaš še en argument za znižanje, ker boš imela s tem stroške...