[nezanimiv]

Sj ne vem zakaj bi imeli manjši obrok. Če obrestna mera pade to pomeni samo to, da odplačaš več glavnice in manj obresti. Kar načeloma ni slabo - če hočeš v normalnih pogojih izvesti preplačilo ti to zaračunajo .
Ob naslednjem izračunu anuitete bodo samo uskladili razmerje glavnica / obresti, da zopet dosežejo s pogodbo zapisano časovno obdobje (npr. 10 let). Tko, da ne se sekirat, če sedaj plačjuete preveč. Obrestna mera se itak upošteva vsakič sproti - obresti namreč tečejo po dnevih!, samo preračun kredita in izračun anuitete je narejen za v naprej, kar pa nečloma nima veze, sploh če se OM tako drastično spremeni. Po končanem 6 mesečnem obdobju pa naredijo obračun in se ta "preveč" vplačana sredstva odštejejo od glavnice.

Tole pa ne bo držalo...

[seamus]

:lol: ja res si zaenkrat bolj malo odplačal.
Resno, pri 180 mesecih in letu in pol odplačevanja imaš v obroku skoraj same obresti. Na žalost!
Zato se ti bolj izide tako, kot si napisal.
JE pa potrebno vsakič vnesti preostali del glavnice.

Za izračun anuitete se vzame EURIBOR na točno v pogodbi določen datum. Ki pa še enkrat se upošteva samo pri izračunu anuitete. Pri odplačevanju se zadeva računa vsakič sproti in nato na koncu naredi poračun.

Naj samo opozorim, da ko se bo EURIBOR večal bo zgodba ravno obratna - vplačal boš manj v glavnico in več v obresti!

[seamus]

Tole pa ne bo držalo...

Ali lahko prosim malo bolj natačno obrazložiš kaj ne bo držalo. Ker je čisto možno, da sem se kje zmotil (sem štromar ne bančnik)

[frank]

Tudi sam se že veselim obvestila o novi višini obroka, kjer pričakujem znižanje, imam pa dvoje vprašanj,

- če imam 6 m EURIBOR in če je bil pri zadnjem povišanju recimo 5,5, sedaj pa je npr. 1,8 %, ali se mi bo pri izračunu upošteval toliko, kolikor bo znašal na nek konkreten datum (recimo 31.3.2009), ali pa se bo vzelo povprečje v zadnjem obdobju ko je bil med 5,5 in 1,8, torej bi znašal recimo 3,6 % ? in

- če sem vzel kredit pred letom in pol (120.000 na 180 mesecev), torej sem že nekaj glavnice odplačal, ali pri izračunu v okviru zgornjih linkov, ki jih objavljate, še vedno vnesti znesek kredita 120.000 €, ali pa bi moral vnesti manjši znesek glede na to, da je že nekaj glavnice plačane, torej recimo 112.000 € ?

Ko vnašam številke se mi bolj izide, kot da ves čas vnašam 120.000 € neglede na to, da sem dejansko že del glavnice plačal, kar mi ni čisto logično.

Hvala in LP

bistven je amortizacijski načrt
tam je TOČNO napisano, koliko se pri vsakem obroku odplačuje za obresti in koliko za glavnico
obresti pa so vezane na vsakokratni izračun Euribor-ja
na kateri dan se vzame euribor pa je tudi točno napisani v pogodbi,
tako da mutenja tukaj ne bi smelo biti

[nezanimiv]

Tole pa ne bo držalo...

Ali lahko prosim malo bolj natačno obrazložiš kaj ne bo držalo. Ker je čisto možno, da sem se kje zmotil (sem štromar ne bančnik)

Nov Euribor se upošteva točno od dneva zapisanega v pogodbi in ni nikakršnega poračuna za nazaj (ne v plus, ne v minus).

[seamus]

Tole pa ne bo držalo...

Ali lahko prosim malo bolj natačno obrazložiš kaj ne bo držalo. Ker je čisto možno, da sem se kje zmotil (sem štromar ne bančnik)

Nov Euribor se upošteva točno od dneva zapisanega v pogodbi in ni nikakršnega poračuna za nazaj (ne v plus, ne v minus).

Potrebno je ločiti med anuiteto in obrokom.
Anuiteta se izračuna vsake pol leta na takrat veljavno OM.
Obrok se plača vsakič enako (znotraj pol leta!) pač glede na izračunano anuiteto.
Koliko obroka gre za glavnico in koliko za obresti se izračuna vsakič sproti, ko plačaš obrok.

Ne vem kam naj dam sedaj tvoj odgovor?

[nezanimiv]

Potrebno je ločiti med anuiteto in obrokom.
Anuiteta se izračuna vsake pol leta na takrat veljavno OM.
Obrok se plača vsakič enako (znotraj pol leta!) pač glede na izračunano anuiteto.
Koliko obroka gre za glavnico in koliko za obresti se izračuna vsakič sproti, ko plačaš obrok.

Ne vem kam naj dam sedaj tvoj odgovor?

Nikamor od naštetega - glej spodaj :

Tko, da ne se sekirat, če sedaj plačjuete preveč. Obrestna mera se itak upošteva vsakič sproti - obresti namreč tečejo po dnevih!

Po končanem 6 mesečnem obdobju pa naredijo obračun in se ta "preveč" vplačana sredstva odštejejo od glavnice.

[seamus]

?
Obresti tečejo po dnevih ne glede na izračunano anuiteto -> če plačaš več, kot je dejansko obresti preplačaš glavnico.

Po končanem obdobju se naredi preračun anuitete z upoštevanjem takrat ostale glavnice, ki si jo odplačal več, kot je bilo mišljeno -> tudi če se OM ne spreminja boš potem plačeval manj, ker si več glavnice odplačal.

Upam, da ti sedaj uspe povezat te stvari, ker oba govoriva o bolj ali manj istih zadevah, samo v celoto morš še povezat

[nezanimiv]

?
Obresti tečejo po dnevih ne glede na izračunano anuiteto -> če plačaš več, kot je dejansko obresti preplačaš glavnico.

Po končanem obdobju se naredi preračun anuitete z upoštevanjem takrat ostale glavnice, ki si jo odplačal več, kot je bilo mišljeno -> tudi če se OM ne spreminja boš potem plačeval manj, ker si več glavnice odplačal.

Upam, da ti sedaj uspe povezat te stvari, ker oba govoriva o bolj ali manj istih zadevah, samo v celoto morš še povezat

Ne razumem zakaj bi kdo plačeval večjo anuiteto, kot mu napiše banka (razen če želi prej odplačat). Dejstvo pa je, da banka ne dela nikakršnih poračunov, pa če gre Euribor gor ali dol.

[seamus]

?
Obresti tečejo po dnevih ne glede na izračunano anuiteto -> če plačaš več, kot je dejansko obresti preplačaš glavnico.

Po končanem obdobju se naredi preračun anuitete z upoštevanjem takrat ostale glavnice, ki si jo odplačal več, kot je bilo mišljeno -> tudi če se OM ne spreminja boš potem plačeval manj, ker si več glavnice odplačal.

Upam, da ti sedaj uspe povezat te stvari, ker oba govoriva o bolj ali manj istih zadevah, samo v celoto morš še povezat

Ne razumem zakaj bi kdo plačeval večjo anuiteto, kot mu napiše banka (razen če želi prej odplačat). Dejstvo pa je, da banka ne dela nikakršnih poračunov, pa če gre Euribor gor ali dol.

Sj anuitete ne plačuješ višje, samo Euribor pade in banka ne dela poračuna ko pade, amapk na fiksne datume. In s tem, ko Euribor pade in ostane anuiteta enaka vplačaš preveč denarja - razlika gre za glavnico.
Ko pride do novega izračuna glavnice se ti podre odplačevalni načrt (ker si odplačal preveč glavnice, bi kredit odplačal prej, kot v recimo 10ih letih, kar pa ni pravilno) in banka mora narediti nov odplačevalni načrt glede na preostalo glavnico.

[Hess]

Še vedno ni jasno, ali banka naredi za nazaj poračun glede na dejanski Euribor na vsak posamezen datum znotraj 6 mesečnega obdobja ali pa je neglede na situacijo na trgu Euribor fiksiran za pol leta?

Po eni strani mi je nelogično, da bi se za nazaj poračunalo, da je bilo v preteklem 6-mesečju ob plačevanju fixnega obroka ob padanju Euriborja dejansko pračanih preveč obresti in se za razliko zniža glavnica v trenutku, ko se ponovno določa višina obroka za nadaljnjih 6 mesecev, saj bi potem pomenilo, da nima veze ali ima nekdo 1,3,5,6,...ali 100 mesečni Euribor, saj se vedno vzame dejanskega za vsak dan.

Ob padanju Euriborja to pomeni, da smo dejansko do izračuna novega nekaj denarja preplačali in ga nikoli več ne vidimo, situacija pa bi bila obratna, ko bo začel enkrat naraščati.

Ni nobnega bančnika, ki bi odgovoril ne pa da probamo po kmečki logiki priti do odgovora, ki pa lahko, da v praksi ne pije vodo?

LP vsem

[nezanimiv]

Še vedno ni jasno, ali banka naredi za nazaj poračun glede na dejanski Euribor na vsak posamezen datum znotraj 6 mesečnega obdobja ali pa je neglede na situacijo na trgu Euribor fiksiran za pol leta?

Ni nobenega poračuna. Euribor se spreminja kot je določeno v pogodbi.

[koromandija]

Še vedno ni jasno, ali banka naredi za nazaj poračun glede na dejanski Euribor na vsak posamezen datum znotraj 6 mesečnega obdobja ali pa je neglede na situacijo na trgu Euribor fiksiran za pol leta?

Ni nobenega poračuna. Euribor se spreminja kot je določeno v pogodbi.

Ma ja, nobenega poračuna ni. Pol leta (če imaš tako pogodbo) imaš enak Euribor, kakršen je bil na tisti datum, ki je določen v pogodbi, pa če pada, raste ali karkoli pač počne. Vedno je zamik.

[seamus]

:roll:
[url]httpunichr("58")//wwwunichr("46")bsiunichr("46")si/library/includes/datotekaunichr("46")asp?DatotekaId=3228[/url]
Odprite si tale pdf in preberite, kar vam ni jasno. Prav tako so notri izračuni, kako se zadeve izračunavajo.
Dokument je v pdf obliki, dobite ga pa tudi na vsaki banki.

Izsek o poračunu

Pri določanju obveznosti po anuitetnem načinu se te vedno zaokrožijo navzgor na najmanj dve decimalni mesti, pri čemer se poračun opravi z zadnjo izravnalno anuiteto tako, da se odplačilo kredita izteče v pogodbenem roku. Obračun obresti teče natanko po dnevih in ne po predkalkulaciji, z upoštevanjem števila dni od prejšnje anuitete do danes.
Banka mora med odplačevanjem kredita poskrbeti, da izravnalna anuiteta bistveno ne presega zneska običajne, vnaprej določene anuitete.

[nezanimiv]

:roll:
[url]httpunichr("58")//wwwunichr("46")bsiunichr("46")si/library/includes/datotekaunichr("46")asp?DatotekaId=3228[/url]
Odprite si tale pdf in preberite, kar vam ni jasno. Prav tako so notri izračuni, kako se zadeve izračunavajo.
Dokument je v pdf obliki, dobite ga pa tudi na vsaki banki.

Pa poglejmo še izsek o obrestni meri - ugotavljanje in prilagoditev se usklajuje kot zapisano v pogodbi :

Referenčne obrestne mere so tržne obrestne mere, ki se uporabljajo kot izhodišče za določanje sestavljenih nominalnih obrestnih mer za posamezne bančne storitve. Običajno so to medbančne obrestne mere (EURIBOR, LIBOR) ali druge referenčne obrestne mere, ki so javno objavljene. Ob njihovi navedbi banka jasno navede tudi njen tip (na primer 1-, 3-, 6- ali 12-mesečni EURIBOR ali LIBOR) in na katero denarno enoto, ročnost oziroma drug dejavnik, ki vpliva na njeno višino, se veže. Ugotavljanje in prilagoditev vrednosti referenčne obrestne mere (dan in tip) morata biti vnaprej jasno določena, sicer se mora upoštevati vsaka sprememba referenčne obrestne mere v dogovorjenem obdobju obrestovanja.