[cbb]

Zdravo,

najemam kredit, pri Sparkasse sem že daleč prilezel... Vendar pa imam sledeč problem: Tole je člen, ki določa obresti:


1. člen

Banka daje, kreditojemalec pa sprejema kredit za novo gradnjo v znesku 100.000,00 EUR (z besedo: stotisoč evrov).

Obrestna mera za kredit iz 1. člena je za prvo obrestno obdobje 2,531 % letno in je sestavljena iz seštevka 3 – mesečnega Euriborja (trenutno 0,656 %) in pribitka v višini 1,875 %. Višina obrestne mere se prilagodi vsakega 01.01., 01.04., 01.07. in 01.10. v letu.

Efektivna obrestna mera za kredit po tej pogodbi znaša ob odobritvi 2,590 % in se lahko spremeni ob spremembi pogodbene obrestne mere v rokih ter na način, kot je dogovorjeno v prejšnjem odstavku tega člena.

Zadeva je cool, dokler človek ne ugotovi, da nikjer ne piše, da je pribitek fiksen. Po tem členu se lahko spremeni kadarkoli.

Potem pa brskam po internetu in naletim na tole:

"Zaradi občutnih sprememb na denarnih in kapitalnih trgih ... zvišujemo obrestni pribitek na vašem računu z 1,875 odstotka za 1,500 odstotka na 3,375 odstotka" . Tak dopis so od Zveze bank (ZB) minuli teden prejeli vsaj trije posojilojemalci iz Slovenije, za katere vemo, morda pa so ga dobili vsi. Naj opozorimo, da tu fiksne obrestne pribitke ZB spreminja tistim, ki so posojila najeli že pred leti, torej posega v določila veljavnih(!) posojilnih pogodb.

Kaj pa vi mislite o tem? Sploh tisti, ki imate kredit pri Sparkasse Tega jaz ne bom podpisal...

[Johan_R]

Ja tole je pa malo nevarno zapisano.

Vendar ...

Ti kar lepo nazaj na banko in:
a) zahtevaj pisno obrazložitev (dopis banke) v katerem naj ti pojasnijo način in obseg spreminjanja obrestne mere. Ali se spreminja skupna OM in na kateri osnovi. Logično bi bilo, da se spreminja t.i. variabilna osnova (3m EURIBOR), pribitek (marža) pa ostaja nespremenjen (skupna se resda na poslagi spremenljive osnove spremeni, marža pa se ne sme).

b) zahtevaj, da to zapisejo v pogodbo - natančno obrazložitev, kaj se bo (bi) spreminjalo.

c) kar se pa tiče ZB, je potrebno soglasje oz. možnost spreminjanja obrestne marže poiskati v kreditni pogodbi. Če to ni zapisano, poiskati še v Splošnih (in ev. posebnih) določilih banke (za tisti čas, ko je bila pogodba sklenjena), ki se nanašajo na načine in roke spreminjanja obresti.

Banka sama od sebe, brez soglasja kreditojemalca ne sme spremeniti obrestne marže ali uvesti drugih, za kreditojemalca obremenilnih momentov v kreditni odnos. Še enkrat ponavljam - nič brez soglasja kreditojemalca - drugopogodbene stranke.

Če ni osnove se dodatek zavrne z dopisom ali osebno, ustno na banki.

Če vztrajajo, pa do direktorja enote ali sektorja in napovedati obisk v spremstvu vašega odvetnika ter, da naj predlagajo termin sestanka na katerem zahtevate, da bo obvezno prisoten tudi predstavnik Pravne službe banke (zato ker se pravniki hitreje (spo)razumejo med seboj - bančnemu bo hitro vse jasno, direktorju pa verjetno ne, razen če je pravnik po izobrazbi).

Se bodo (banka) potegnili nazaj.

LP, Ivo

[cbb]

Ja tole je pa malo nevarno zapisano.

Vendar ...

Ti kar lepo nazaj na banko in:
a) zahtevaj pisno obrazložitev (dopis banke) v katerem naj ti pojasnijo način in obseg spreminjanja obrestne mere. Ali se spreminja skupna OM in na kateri osnovi. Logično bi bilo, da se spreminja t.i. variabilna osnova (3m EURIBOR), pribitek (marža) pa ostaja nespremenjen (skupna se resda na poslagi spremenljive osnove spremeni, marža pa se ne sme).

b) zahtevaj, da to zapisejo v pogodbo - natančno obrazložitev, kaj se bo (bi) spreminjalo.

c) kar se pa tiče ZB, je potrebno soglasje oz. možnost spreminjanja obrestne marže poiskati v kreditni pogodbi. Če to ni zapisano, poiskati še v Splošnih (in ev. posebnih) določilih banke (za tisti čas, ko je bila pogodba sklenjena), ki se nanašajo na načine in roke spreminjanja obresti.

Banka sama od sebe, brez soglasja kreditojemalca ne sme spremeniti obrestne marže ali uvesti drugih, za kreditojemalca obremenilnih momentov v kreditni odnos. Še enkrat ponavljam - nič brez soglasja kreditojemalca - drugopogodbene stranke.

Če ni osnove se dodatek zavrne z dopisom ali osebno, ustno na banki.

Če vztrajajo, pa do direktorja enote ali sektorja in napovedati obisk v spremstvu vašega odvetnika ter, da naj predlagajo termin sestanka na katerem zahtevate, da bo obvezno prisoten tudi predstavnik Pravne službe banke (zato ker se pravniki hitreje (spo)razumejo med seboj - bančnemu bo hitro vse jasno, direktorju pa verjetno ne, razen če je pravnik po izobrazbi).

Se bodo (banka) potegnili nazaj.

LP, Ivo

Si me malo potolažil, pa vendar, kateri zakon ali drug mehanizem mi zagotavlja sledeče:

Banka sama od sebe, brez soglasja kreditojemalca ne sme spremeniti obrestne marže ali uvesti drugih, za kreditojemalca obremenilnih momentov v kreditni odnos. Še enkrat ponavljam - nič brez soglasja kreditojemalca - drugopogodbene stranke.

Če bi imel to zagotovilo, podpišem takoj.

[Johan_R]

Si me malo potolažil, pa vendar, kateri zakon ali drug mehanizem mi zagotavlja sledeče:

Banka sama od sebe, brez soglasja kreditojemalca ne sme spremeniti obrestne marže ali uvesti drugih, za kreditojemalca obremenilnih momentov v kreditni odnos. Še enkrat ponavljam - nič brez soglasja kreditojemalca - drugopogodbene stranke.

Če bi imel to zagotovilo, podpišem takoj.

Prvi te ščiti Zakon o varstvu potrošnikov, nato pa še Zakon obligacijskih razmerjih (nisem pravnik, vendar je ta zakon predvsem zelo uporaben za zaščito fizičnih oseb - občanov).

Preveri tudi pri Bredi Kutinovi in njeni inštituciji, Zvezi Postrošnikov Slovenije.

Najbolje pa, da najprej stopiš do banke, poveš svoje "zadržke" in prepričan sem, da boš dobil pravi odgovor (ker v obraz se pa ne znajo/mo lagati). Lahko tudi zaprosiš za izvod Splošnih pogojev poslovanja in Tarifo oz. Cenik banke, ki so veljavni. Vse banke se sklicujemo nanje, strankam jih pa običajno ne pokažemo. Bančniku povej, naj ti pokaže mesto, kjer je definirano spreminjanje obrestne mere. Kredit ni šala - vzemi si čas in sprašuj!!

LP, Ivo