georges Napisal:Potem nekako predlagaš, da se odpravim tudi na druge banke, ter prosim za kredit s katerim bom potem odplačal starega, če bo ponudba bolj ugodna?
Tako je, to je bila "moja ideja". Se mi zdi da se splača o tem razmislit. Če bi se izkazalo da ni tako razišči še ostale opcije:
- Reprogram (zmanjšanje obroka obstoječega kredita) plus najem novega. Tako bi morda oba kredita skupaj z obrokom še bila domnevam sprejemljiva mesečna obveznost. Lahko pa da s tem nimaš problema-veš sam bolje.
Ne zanemari možnosti, da lahko punca morda vseeno dobi kredit. Vprašajta, če bosta že ravno hodila okoli. Podatek - državna uprava je kot pravi Nebomgabiksal lahko ključen.
georges Napisal:Na kaj moram biti previden? Nisem najbolj razumel stavka po zakonu glede stroškov ne sme presegati polovice stroškov odobritve (pazi včasih probajo zaračunat več a se niti s pogodbo ne sme zaobiti tega zakonskega določila)
Nekatere banke v kreditno pogodbo za primer predčasnega odplačila zapišejo vse mogoče in zgleda kot da bodo stroški predčasnega poplačila enormni. Če boš obstoječi kredit predčasno poplačal pazi, da katerikoli stroški, ki jih boš v tem primeru plačal banki ne bodo presegli polovice stroškov odobritve. Sem že slišal za primere, ko so obračunali nek %, ki je bil večji od tega in predčasni odplačevalec je to pač plačal, čeprav ne bi bilo potrebno. Dodatno ker imam ob kavi ravno toliko časa. Prav tako banka ne sme zavrniti predčasnega poplačila (to je tvoja pravica in ne možnost kreditojemalca). Če se boš za to odločil plačaš banki neodplačano glavnico + 50% stroškov odobritve in nič več. To sem hotel povedat. Prav zato so ob najemu pomembni stroški odobritve. Ob nenandnem pritoku denarja (npr ob dedovanju uspešni naložbi...) so tvoja pot iz kredita.
Pri nekaterih bankah je mogoč reprogram kredita in skozi ta reprogram se včasih da marsikaj -morda tudi povečat glavnico (kar je tvoj osnovni namen). Vendar ne brez stroškov. Pozanimaj se.
georges Napisal:Glede delnic je tako, da pričakujem s časom, da bodo presegle vrednost. Ampak trenutno je tako, da o prodaji nimam kej razmišljati, ker so trenutne prevelike izgube.
Dobro si pač sprejel svojo odločitev/stavo. Kdro ne reskira ne profitira...
Pa vendar ti bom napisal še nekaj - tokrat bolj direktno. Kredit boš npr plačeval X let po obrestni meri Y. Ni važno koliko izgube je tvoj delniški portfelj pridelal kot praviš sam doslej (prav zato sem se odločil da ta del odgovora razširim). Kar je pomebno je koliko bo tvoj portfelj vreden od danes naprej po X letih - npr da bo to iz Z1 na Z2 (tega moraš predvidet sam). Iz razmerja Z2:Z1 si izračunaj letni donos in poglej ali ta presega kompletne stroške kredita. Dodatno se vprašaj - sam sebe kolikšna je verjetnost, da bo Z2 dovolj velik. Verjetnost da boš moral vrnit kredit je 100%. Verjetnost rasti delniškega portfelja po stopnji W, ki bi presegala Y (prav to rabiš, da se ti bo ta naložba splačala) pa je v praksi vedno manj od 100%. In prav zato - kot je rekel Nebomgabiksal razmisli o manjšem zlu od dveh...
Vsebinsko ti iščeš dodatni kredit ne zaradi večjega izdatka (ki je bilosnovni cilj najema prvega kredita) ampak za refinanciranje že ustvarjene izgube. Pa saj to veš že sam....
Res ti želim srečen zaključek zgodbe na takšen ali drugačen način.
