+- PodSvojoStreho.net (https://podsvojostreho.net/forum)
+-- Forum: Nepremičnine (https://podsvojostreho.net/forum/forumdisplay.php?fid=3)
+--- Forum: Finančna plat (https://podsvojostreho.net/forum/forumdisplay.php?fid=12)
+--- Tema: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit (/showthread.php?tid=37579)
Strani:
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36
37
38
39
40
41
42
43
44
45
46
47
48
49
50
51
52
53
54
55
56
57
58
59
60
61
62
63
64
65
66
67
68
69
70
71
72
73
74
75
76
77
78
79
80
81
82
83
84
85
86
87
88
89
90
91
92
93
94
95
96
97
98
99
100
101
102
103
104
105
106
107
108
109
110
111
112
113
114
115
116
117
118
119
120
121
122
123
124
125
126
127
128
129
130
131
132
133
134
135
136
137
138
139
140
141
142
143
144
145
146
147
148
149
150
151
152
153
154
155
156
157
158
159
160
161
162
163
164
165
166
167
168
169
170
171
172
173
174
175
176
177
178
179
180
181
182
183
184
185
186
187
188
189
190
191
192
193
194
195
196
197
198
199
200
201
202
203
204
205
206
207
208
209
210
211
212
213
214
215
216
217
218
219
220
221
222
223
224
225
226
227
228
229
230
231
232
233
234
235
236
237
238
239
240
241
242
243
244
245
246
247
248
249
250
251
252
253
254
255
256
257
258
259
260
261
262
263
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - damjangrmek - 18.1.2013
Preverite pogodbe, predvsem člene ki se nanašajo na na dogodke, kjer lahko pride do bistvenega poslabšanja razmerja med zneskom kredita in materialno vrednostjo zavarovanj. Pri BKS imajo po moji izkušnji možnost, da zahtevajo od dolžnikov dodatna materialna jamstva.
Po domače povedano, če vrednost zastavljene nepremičnine imajo nekatere banke v pogodbah da lahko zahtevajo dodatna zavarovanja. In če nimaš ničesar, imajo možnost odstopa od pogodbe.
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - Fantocci - 18.1.2013
JaBK Napisal:Kakor je bilo meni razloženo - toliko časa ne plačuješ nič. Dokler ne počrpaš celotnega kredita (torej ti banka ne da vsega denarja), naj ne bi plačeval nič. ko ti enkrat da celotnega, pa začneš. Tak moratorij naj bi veljal za vse rastoče hipoteke - nikjer ne začneš odplačevati glavnice dokler, ne počrpaš celotnega denarja. In tukaj je ta neugodnost Sparkasseja - ta pa zahteva, da tudi v času tega moratorija plačuješ obresti na že izplačan znesek.
npr. kredit 100k€. danes banka da 30k€, čez 3 mesece še 30k€ in čez 6 mesecev (od začetka) preostalih 40k€. takrat je banka dala cel denar in po 6 mesecih začneš plačevati glavnico z obrestmi, kakršno ti dajo tudi spletni izračuni (ti vedno povzamejo, kot da takoj dajo celoten znesek - ne rastoče hipoteke, zato tam ni moratorija)
primer 1: zgornja zgodba pri xyz banki
6 mesecev ne plačuješ nič, potem začneš z glavnico + obresti
primer 2: zgoranj zgodba pri Sparkasse
6 mesecev se ne pipneš glavnice, VENDAR 3 mesece plačuješ obresti za 30k€, potem še 3 mesece za 70k€ in po 6 mesecih normalno glavnica + obresti kot pri drugih bankah
Nekako tako, no. Če imaš kaki amortizacijski izračun v rokah, bi moglo biti v prvih mesecih do nižanja glavnice obrok 0€, ne pa kar neke obresti.
Izgleda da imajo nekaj podobnega v mislih (to vnaprejšnje plačevanje obresti) tudi pri banki KP, ki ureja EKO sklad kredit.
Uslužbenka mi sicer ni znala povedat, koliko bodo znašale te obresti, imenovala jih je kar "interkalarne".
Na nek način jih razumem: oni zate rezervirajo določena sredstva, za katera ne vejo, kdaj jih boš začel koristit oz. plačevat obroke in če v tem času ne bi od tebe terjali nobenih obresti, bi bil to zanje "mrtev" kapital, ki ga ne morejo obračati...
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - hiska_bo - 18.1.2013
Če jemljente kredit sedaj, je definitivno boljši 6mesečni euribor in ne 3 mesečni. Takrat, ko euribor pada, je bolje 3 mesečni, ker hitreje pada oz. se hitreje spreminja za kreditojemalca (euribor se na banki spremeni vsak mesec, za obračun obroka kredita pa le na 3 ali 6 mesecev). Glede na to, da euribor navzdol praktično ne more več, v naslednjih letih bo šel samo še gor, je bolje vzeti kredit s 6 mesečnim euriborjem, ker bo počasneje naraščal kot 3 mesečni.
Ko računate skupne stroške kredita, je potrebno poleg obroka upoštevati tudi stroške vodenja računa, kreditnih kartic, zavarovanja kredita... Vse te stroške je potrebno prišteti k obrokom v celotni dobi kredita. Če moraš za vodenje računa plačati 3 eur več na mesec (to je npr. na BKS), pa potem to upoštevaš za dva računa in to 20 let kolikor traja kredit, je na koncu razlika samo za vodenje računa v 20 letih skoraj 1.500 eur. Toliko bi npr. plačal samo za vodenje več na BKS v primerjavi z npr. NLB, Bank Celje, Unicredit.... Ta znesek pa že ni več zanemarljiv.
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - JaBK - 18.1.2013
To bi bilo res, če bi bil 6M euribor enak 3M, pa je višji. Le zakaj?
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - hiska_bo - 18.1.2013
Ravno zato, ker 6 m euribor zaostaja za 3 m. Če pada, je višji (ker pač 6m se računa čez 6 mesecev in zato počasneje pada). 3 m in 6 m euribor bosta enaka, ko se mesečni euribor ne bo spreminjal pol leta. Ko bo začel mesečni naraščati, bo prvi sledil z naraščanjem 3 m, šele z zamikom pa 6 m. Vedno 3 mesečni hitreje sledi kot 6 mesečni, zato je v tem trenutku, ko je euribor še padal, 3 mesečni nižji. Počakaj še nekaj mesecev, pa se bosta izenačila. Ko bo konec recesije, bo euribor začel rasti in takrat bo 3 mesečni sigurno manj ugoden.
Verjemi, že čez kakšno leto in potem vseskozi dokler bo euribor rastel, bo bolje imeti kredit s 6 m euriborjem (trenutno je na zgodovinsko nizki ravni zaradi recesije).
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - McBobo - 18.1.2013
Me lahko razsvetlite tisti, ki pravite, da UniCredit da kredit 100% v gotovini in rastočo hipoteko; katere poslovalnice? Kajti poslovalnica v Šenčurju pri Kranju da maksimalno 50% v gotovini in ostalo po predračunih. Lahko, da ste že kje prej napisali, pa sem spregledal in se oproščam.
Da pa pri NLB ne dajejo rastoče hipoteke, pa spet ni res vsaj za NLB poslovalnico na Bledu. In dajo 100% v gotovini. V ponedeljek sem zmenjen z NLB v Kranju, pa da vidim, če tudi tam dajejo 100% v gotovini in na rastočo hipoteko.
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - hiska_bo - 18.1.2013
Meni NLB ni dala rastoče hipoteke. Razložili o, da je nimajo. Zato sem šel na banko Celje. Pa še pribitek je nižji, ni potrebno življenjsko zavarovanje, res pa je, da pri banki Ce dajo samo 40% gotovine, ostalo pa po računih. Pri meni pa to ni problem, ker z zidarji, okni in streho dosežem teh 60%.
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - maverick25 - 18.1.2013
McBobo Napisal:Me lahko razsvetlite tisti, ki pravite, da UniCredit da kredit 100% v gotovini in rastočo hipoteko; katere poslovalnice? Kajti poslovalnica v Šenčurju pri Kranju da maksimalno 50% v gotovini in ostalo po predračunih. Lahko, da ste že kje prej napisali, pa sem spregledal in se oproščam.
Da pa pri NLB ne dajejo rastoče hipoteke, pa spet ni res vsaj za NLB poslovalnico na Bledu. In dajo 100% v gotovini. V ponedeljek sem zmenjen z NLB v Kranju, pa da vidim, če tudi tam dajejo 100% v gotovini in na rastočo hipoteko.
Kot sem že objavil tudi meni so ponujali max. 50% izplačila v gotovini, zato tisti ki ste dobili ponudbo 100% me res zanima v kateri poslovalnici Unicredit.
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - primko - 19.1.2013
JaBK Napisal:Kakor je bilo meni razloženo - toliko časa ne plačuješ nič. Dokler ne počrpaš celotnega kredita (torej ti banka ne da vsega denarja), naj ne bi plačeval nič. ko ti enkrat da celotnega, pa začneš. Tak moratorij naj bi veljal za vse rastoče hipoteke - nikjer ne začneš odplačevati glavnice dokler, ne počrpaš celotnega denarja. In tukaj je ta neugodnost Sparkasseja - ta pa zahteva, da tudi v času tega moratorija plačuješ obresti na že izplačan znesek.
npr. kredit 100k€. danes banka da 30k€, čez 3 mesece še 30k€ in čez 6 mesecev (od začetka) preostalih 40k€. takrat je banka dala cel denar in po 6 mesecih začneš plačevati glavnico z obrestmi, kakršno ti dajo tudi spletni izračuni (ti vedno povzamejo, kot da takoj dajo celoten znesek - ne rastoče hipoteke, zato tam ni moratorija)
primer 1: zgornja zgodba pri xyz banki
6 mesecev ne plačuješ nič, potem začneš z glavnico + obresti
primer 2: zgoranj zgodba pri Sparkasse
6 mesecev se ne pipneš glavnice, VENDAR 3 mesece plačuješ obresti za 30k€, potem še 3 mesece za 70k€ in po 6 mesecih normalno glavnica + obresti kot pri drugih bankah
Nekako tako, no. Če imaš kaki amortizacijski izračun v rokah, bi moglo biti v prvih mesecih do nižanja glavnice obrok 0€, ne pa kar neke obresti.
Zakaj pa ne bi kredita počrpal v enem dnevu? Vezal ga bi naprej v depozite (malce bi izračunal, kdaj bi približno rabil določeno vsoto)? Tako interkalarne obresti odpadejo.
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - JaBK - 19.1.2013
Ker ne dajo. Dajo le 70-80% trenutne vrednosti nepremičnine. Pri nakupu III.GF ali stanovanja mogoče gre skozi, pri novogradnji pa ne, RAZEN če imaš še kaj, kar lahko daš pod hipoteko, da potem prideš na tistih 70%. Ker ponavadi nimamo, od staršev stanovanja/hiše pa niti slučajno ne dam pod hipoteko (po moje bi me mama okoli uha, če bi to sploh omenila in prav bi imela) je možnost le rastoče hipoteke, kjer pa so interkalarne obresti aksiom.
Govorim seveda za Sparkasse, Unicredit ne vem točno kako bi to speljal, druge pa ne dajo 100% gotovine, pa smo spet tam...
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - korosec74 - 20.1.2013
Bom dodal še svoj primer iz lanskega leta. Na NLB ti dajo gotovinski kredit z zavarovanje 100% gotovine. Največja vrednost kredita je 33K EUR, če pa ga vzameta oba z ženo pa se da že marsikaj narediti. Jaz sem dal potem vso vsoto na vezano vlogo in s tem delno poplačal zavarovanje
. vezal sem po en mesec,ko sem približno ocenil koliko denarja potrebujem za delo. Po enem letu pa je moja nepremičnina že precej več vredna in bi z veseljem dali na hipoteko . Ampak bom sedaj rešil še z enim takšnim kreditom tokrat preko zavarovalnice triglav, kjer pa res dajo 80% gotovine, 20% pa na predračun. Potem pa bomo vsaj upam pri koncu....
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - primko - 20.1.2013
A na Deželno banko Slovenije ne gre nobeden vprašat za kredit? Mi smo ga vzeli slabo leto nazaj in to pod najboljšimi možnimi pogoji.
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - McBobo - 20.1.2013
Pri DBS omogočajo kredit samo na 10 let, vsaj tako pravi njihov kalkulator. Jaz rabim na 20 let.
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - toniti - 22.1.2013
Pozdravljeni,ima smisel,da sploh obiščem kako banko z 700eur neto plače,za 30.000 eur,dolgoročnega stanovanjskega kredita?
hvala za pomoč
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - McBobo - 22.1.2013
Minimalna neto plača v slo je trenutno €584,29. Tebi tako ostane €115,71 fore. Pri UniCredit bi po kalkulatorju dobil 27.268,00 EUR na dobo 30 let, za NLB si pa prekratek, ker njihov kalkulator napiše, da je minimalni znesek za kredit 166,91 EUR. Jah težka bo, da bi dobil celih 30k evrov. Čeprav niti ne vem, kaj si lahko kupiš za 30k€?
Gorenjska banka:
Stanovanjski kredit z referenčno obrestno mero
Doba vračanja kredita 360 mesecev
Znesek 27.207,00 EUR
Minimalna višina plače ali pokojnine 701,25 EUR
Višina mesečne obremenitve 115,00 EUR
Stroški odobritve kredita 245,70 EUR
Stroški vodenja kredita 0 EUR
Stroški zavarovanja kredita dejanski stroški hipoteke
Interkalarne obresti 22,49 EUR
Letna efektivna obrestna mera 3,14 %
Obrestna mera 3,02 %
Obrestni pribitek 2,70 %
Referenčna obrestna mera 0,32 %
Skupni znesek, ki ga plača kreditojemalec 41.660,69 EUR + dejanski stroški hipoteke
Res ne vem več, kdo bo sploh še lahko kupoval stanovanja, kaj šele hiše, stare čez 50 let, pa hočejo €400k za njih na Gorenjskem. Srednjega sloja očitno ni več. Smo samo še večina reveži in par tajkunov, ki tudi počasi hira. Postajamo nova Albanija.
Ok, me je malo zaneslo, nima kaj dosti z dotičnim vprašanjem.