+- PodSvojoStreho.net (https://podsvojostreho.net/forum)
+-- Forum: Nepremičnine (https://podsvojostreho.net/forum/forumdisplay.php?fid=3)
+--- Forum: Finančna plat (https://podsvojostreho.net/forum/forumdisplay.php?fid=12)
+--- Tema: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit (/showthread.php?tid=37579)
Strani:
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36
37
38
39
40
41
42
43
44
45
46
47
48
49
50
51
52
53
54
55
56
57
58
59
60
61
62
63
64
65
66
67
68
69
70
71
72
73
74
75
76
77
78
79
80
81
82
83
84
85
86
87
88
89
90
91
92
93
94
95
96
97
98
99
100
101
102
103
104
105
106
107
108
109
110
111
112
113
114
115
116
117
118
119
120
121
122
123
124
125
126
127
128
129
130
131
132
133
134
135
136
137
138
139
140
141
142
143
144
145
146
147
148
149
150
151
152
153
154
155
156
157
158
159
160
161
162
163
164
165
166
167
168
169
170
171
172
173
174
175
176
177
178
179
180
181
182
183
184
185
186
187
188
189
190
191
192
193
194
195
196
197
198
199
200
201
202
203
204
205
206
207
208
209
210
211
212
213
214
215
216
217
218
219
220
221
222
223
224
225
226
227
228
229
230
231
232
233
234
235
236
237
238
239
240
241
242
243
244
245
246
247
248
249
250
251
252
253
254
255
256
257
258
259
260
261
262
263
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - mihampr - 22.8.2011
Faros Napisal:Citat:1040 evrov nezgodnega zavarovanja pomeni tudi to, da v primeru smrti zavarovalnica pokrije polovico kredita.Zavarovanje pokrije polovico GLAVNICE in ne celotnega kredita (z obrestmi vred). Je pa to res trenutno najbolj ugoden kredit v Slo., vsaj za navadne smrtnike :wink: .
Ja sej, ko se odločiš poplačat kredit, poplačaš glavnico ane.
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - skobo - 22.8.2011
Potem to ni polovica glavnice... glavnica v prej omenjenemu izračunu je 70.000€, vse skupaj nazaj za vrnit pa 98.000€.
Vprašanje je torej, kolikšna vsota se dejansko izplača v nesrečnem primeru?
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - Faros - 22.8.2011
Kot sem rekel, polovico glavnice. To je v nasem primeru 35.000€. Celotni znesek kredita = glavnica+obresti.
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - mihampr - 23.8.2011
Ja, ampak ko poplačaš kredit plačaš samo preostalo glavnico, ne pa preostalih obresti!
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - Faros - 23.8.2011
Kaj ima poplačilo kredita veze z zavarovanjem le tega?
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - McBobo - 23.8.2011
Če še koga zanima. Našel sem razne kalkulatorje na ZPS tudi o ponudnikih najugodnejših kreditov in najugodnejšem poslovanju čez leto, kar mislim, da če je že najugodnejši kredit, da je tudi med ponudniki ostalih bančnih storitev med najugodnejšimi.
Ostale bančne storitve: <!-- m --><a class="postlink" href="http://www.zps.si/osebnefinance-3.html">http://www.zps.si/osebnefinance-3.html</a><!-- m -->
Krediti: <!-- m --><a class="postlink" href="http://www.zps.si/osebnefinance-13.html">http://www.zps.si/osebnefinance-13.html</a><!-- m -->
Med najugodnejšimi tako pride DBS in BKS, med najslabšimi pri obeh ponudbah pa kdo drug kot NLB :evil: . Zanimivo, če je Banka Koper že med najugodnješimi pri kreditih, je najslabša pri ostalem bančnem poslovanju, kar se stroškov tiče.
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - mihampr - 23.8.2011
Faros Napisal:Kaj ima poplačilo kredita veze z zavarovanjem le tega?
Kakšnim tipom zavarovanja? Kredita ali komitenta? KRedit je zavarovan z hipoteko. Komitent pa z zavarovanjem, kjer zavarovalncia ob primeru smrti zniža glavnico v višini zavarovalnega zneska oz. jo poplača, če je ta znesek dovolj visok. Sicer pa je spet odvisno od tipa tega zavarovanja.
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - Faros - 23.8.2011
Ja in?
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - numerouno - 26.8.2011
Dobil sem dve ponudbi za kredit 110.000 EUR na 20 let:
1. BKS, euribor + 1,6 ....mesečna anuiteta 639 EUR
2. Deželna banka Slovenije, euribor + 1,9 ...mesečna anuiteta 650 EUR
V čem je fora tako majhne razlike, glede na to da sta pribitka kar različna (za 0,3)?
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - Faros - 26.8.2011
koliko mesečni Euribor ima deželna banka? Tri mesečni je trenutno nižji. Od tod lahko razlika. BKS ima namreč 6M.
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - 5000 - 26.8.2011
Če koga zanima, imam člene pogodbe pri BKS - da se preverijo morebitni konfliktni odstavki.
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - numerouno - 26.8.2011
Faros Napisal:koliko mesečni Euribor ima deželna banka? Tri mesečni je trenutno nižji. Od tod lahko razlika. BKS ima namreč 6M.
Obe imata 6 mesečni euribor. Saj zato sem še bolj začuden da tako mala razlika.
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - numerouno - 26.8.2011
5000 Napisal:Če koga zanima, imam člene pogodbe pri BKS - da se preverijo morebitni konfliktni odstavki.Pošlji prosim na ZS
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - 5000 - 27.8.2011
Pripenjam kar sem, da lahko vsi vidijo.
Vem, da je tema samo za kredite, tako da če bo moderator prestavil kam drugam, naj lepo prosim pripne povezavo semkaj!
1. člen: Uvodne ugotovitve
Pogodbene stranke ugotavljajo:
• da je dolžnik in zastavitelj gospod XXX lastnik nepremičnin, ki so vpisane v zemljiško knjigo z ID znakom: XXX;
• da je banka dolžniku zagotovila predhodne informacije o kreditu v skladu z 6. členom Zakona o potrošniških kreditih (Ur.l. RS, št. 59/2010);
• da je banka ocenila kreditno sposobnost dolžnika v skladu z 8. členom Zakona o potrošniških kreditih;
• da je dolžnik zaprosil banko za stanovanjski kredit za nakup stanovanjske opreme.
2. člen: Kredit
Banka daje dolžniku, dolžnik pa sprejme dolgoročni anuitetni kredit v znesku
EUR ,--
(z besedo: 00/100),
Skupni znesek kredita bo banka nakazala skladno z nepreklicnim nalogom za črpanje kredita na račun gospoda XXX pri BKS Bank AG, Bančni podružnici, za XXX.
Banka daje navedeni kredit zlasti pod naslednjimi pogoji:
namen: kot v 1. členu te pogodbe;
skrajni rok črpanja: XXX;
predpogoji za črpanje:
zagotovitev zavarovanj iz 3. člena te pogodbe ter zagotovitev morebitnih drugih pogojev za črpanje;
skupni znesek kredita:
EUR XXX; skupni znesek kredita se lahko spremeni, ker je znesek izračunan na predpostavkah o višini referenčne obrestne mere, veljavne na dan sklenitve te pogodbe; skupni znesek kredita, ki ga prejme dolžnik od banke na dan črpanja kredita predstavlja odobreno glavnico kredita v višini EUR XXX, zmanjšano za stroške kredita plačane ob črpanju v višini EUR XXX;
formula obrestne mere kredita:
6-mes. EURIBOR + XXX % p. a., trenutno XXX % p. a. (vsakokratni EURIBOR se zaokroži navzgor najbližji osmini enega odstotka); v primeru zamude pri plačevanju katerekoli obveznosti dolžnika po tej pogodbi za več kot 30 dni se formula obrestne mere spremeni, tako da znaša 6-mes. EURIBOR + XXX % p. a.;
efektivna obrestna mera (EOM):
efektivna obrestna mera so skupni stroški kredita (obresti in druge dajatve, ki so neposredno povezane s kreditno pogodbo, ki jih kreditojemalec plača pri rednem odplačevanju kredita), izraženi kot letni odstotek odobrenega zneska kredita.
Skupna letna efektivna obrestna mera za kredit (izračunana v skladu s 23. členom Zakona o potrošniških kreditih) znaša ob odobritvi XXX % in vključuje poleg realne obrestne mere v višini XXX % (od tega 6-mes. EURIBOR v višini 1,75 %) tudi: stroške odobritve kredita v višini EUR XXX, stroške vodenja transakcijskega računa za obdobje trajanja kredita v višini EUR XXX, če je bilo odprtje računa pogoj za sklenitev kreditne pogodbe, premijo nezgodnega zavarovanja v višini EUR XXX, če je bila sklenitev zavarovanja pogoj za odobritev kredita pod pogoji, ki so navedeni v tej pogodbi, stroške cenitve nepremičnin v višini EUR 0,00 ter stroške interkalarnih obresti v višini EUR XXX.
Stroške odobritve kredita, stroške cenitve, ki predstavljajo fiksne zneske in stroške interkalarnih obresti plača kreditojemalec v enkratnem znesku ob koriščenju kredita.
Ostali stroški oziroma dajatve se plačajo na podlagi predhodnega dogovora oziroma po pogojih, veljavnih za posamezne posle. Višina posameznega stroška oziroma dajatve, ki ne predstavlja fiksnega zneska za celotno dobo trajanja kredita, je izračunana na podlagi trenutno veljavne Tarife banke.
EOM je obračunana ob predpostavki enkratnega črpanja kredita na dan sklenitve pogodbe in predpostavki, da obrestna mera in skupni stroški kredita, ki vplivajo na izračun EOM, ostanejo enaki začetni višini do končne zapadlosti kredita na dan priprave izračuna. EOM je informativne narave, saj izračun upošteva pogoje na dan izdelave. Stroški, ki so upoštevani v izračunu EOM, veljajo na dan podpisa pogodbe in se lahko spremenijo zaradi zakonskih sprememb, sprememb obrestne mere ali zaradi spremembe Tarife banke.
način vračila glavnice:
v skladu z amortizacijskim načrtom, ki je sestavni del te pogodbe, vsak XXX. koledarski dan v mesecu v XXX anuitetah po EUR XXX na račun banke, št.: IBAN SI56 0100 0000 3500 134, s sklicem 05 10030530-XXX, plačljivo v EUR;
roki in dinamika vračil:
prva anuiteta zapade v vračilo XXX. MESECA 2011, naslednjih XXX anuitet XXX. dan v vsakem naslednjem koledarskem mesecu, zadnja anuiteta zapade v vračilo XXX. MESEC LETO, kot določa amortizacijski načrt, ki je sestavni del te pogodbe;
skupni znesek vseh plačil:
skupen znesek vseh plačil dolžnika na dan sklenitve te pogodbe v primeru enkratnega črpanja znaša EUR XXX in predstavlja vsoto anuitet kredita in skupnih stroškov kredita; ta znesek se lahko spremeni zaradi spremembe EOM;
sprememba amortizacijskega načrta oz. način prilagajanja obrestne mere:
obrestna mera se spreminja vsako koledarsko polletje, pri čemer velja kot referenčna obrestna mera 6-mes. EURIBOR, ki je določen 2 delovna dneva pred začetkom vsakega polletja in velja na prvi dan vsakega polletja. Začetna obrestna mera kredita se izračuna po formuli obrestne mere kredita na dan prvega črpanja kredita, pri čemer velja kot referenčna obrestna mera 6-mes. EURIBOR, ki je določen 2 delovna dneva pred prvim črpanjem kredita in velja na dan prvega črpanja kredita. Prvo obrestno obdobje se zaključi s koncem koledarskega polletja, v katerem pride do prvega črpanja kredita. S spremembo referenčne obrestne mere 6-mes. EURIBOR se spremeni amortizacijski načrt, s tem pa se spremeni tudi EOM. V primeru, da anuitete zapadajo pred 16. v mesecu, se zaradi pravočasnega obveščanja anuitete ne prilagodijo v istem mesecu kot obrestna mera, ampak šele v naslednjem koledarskem mesecu;
način obrestovanja:
linearni način izračuna obresti, dekurzivno, kjer se upošteva 360 dni v letu in dejanski dnevi v mesecu;
interkalarne obresti:
interkalarna obrestna mera je enaka pogodbeni obrestni meri; interkalarne obresti se obračunajo ob vsakem črpanju za čas od črpanja tega zneska do začetka odplačevanja kredita in jih sme banka odtegniti od zneska črpanja;
stroški, ki niso zajeti v izračun EOM:
v EOM niso vključeni notarski in odvetniški stroški v zvezi z izvedbo in izbrisom zavarovanj, stroški požarnega zavarovanja nepremičnin, ki so predmet zastave, strošek izdaje potrdila o stanju kredita, stroški, nastali zaradi neizpolnjevanja pogodbenih obveznosti (zamudne obresti, obresti za nekorektno poslovanje, stroški opominov, poizvedb, sodnega uveljavljanja terjatev banke, vključno z odvetniškimi stroški in podobno), stroški morebitnih drugih zavarovanj kreditojemalca, ki pa ne predstavljajo pogoj za odobritev kredita in stroški plačilnih transakcij pri poslovanju s transakcijskim računom;
stroški odobritve kredita:
EUR XXX,--; ta znesek sme banka odtegniti takoj pri prvem črpanju kredita;
Banka se zaveže, ob vsakokratni spremembi obrestne mere, spremembo javiti naslovu iz 12. člena te pogodbe oziroma na zadnji naslov, ki ga je sporočil dolžnik.
Če vračilo glavnice oziroma obresti zapade v soboto, nedeljo ali praznik, se obveznosti poravnajo prvi naslednji delovni dan.
Dolžnik je dolžan plačati banki vse stroške, ki bi nastali zaradi nerednega plačevanja in vse stroške eventualne izterjave (npr. sodni, odvetniški, notarski, stroški storitev v zvezi z izterjavo in drugi stroški), kot povračilo stroškov nastalih banki zaradi dolžnikovega neizpolnjevanja pogodbenih obveznosti, in sicer takoj po prejemu zahteve oziroma obračuna banke.
3. člen: Zavarovanja
Za zavarovanje vseh terjatev banke do dolžnika po tej pogodbi zastavlja gospod Aleksander Svetko, kot zastavni dolžnik:
• nepremičnine, ki so vpisane v zemljiško knjigo z ID znakom XXX in dovoljuje na njegovem lastnem idealnem deležu do celote, da se na te nepremičnine na drugo mesto vpiše zastavna pravica za zavarovanje terjatev iz naslova te pogodbe v korist banke.
Pogodbene stranke se obvezujejo sodelovati pri ustanovitvi zavarovanj iz prejšnjega odstavka tega člena na podlagi določb Stvarnopravnega zakonika, ki se nanašajo na zastavno pravico na podlagi sporazuma strank.
Zastavni dolžnik oziroma dolžnik kot lastnik nepremičnin se zavezuje:
• zastavljene nepremičnine redno in investicijsko vzdrževati, banki pa omogočiti kontrolo takega vzdrževanja ter jo o vsaki večji spremembi ali gradbenem posegu predhodno pisno obvestiti,
• nepremičnine v gradnji, ko nastane rizik uničenja, pred nadaljnjim črpanjem tega kredita zavarovati pri zavarovalnici do izpolnitve vseh svojih obveznosti po tej pogodbi za vse škodne primere že v času gradnje na njeno novo vrednost in zavarovalno polico vinkulirati na 1. mestu v korist banke, redno plačevati zavarovalno premijo ter vsako naslednje leto banki v roku 15 dni od zapadlosti zavarovalne premije predložiti dokazilo o njenem plačilu,
• da ne bo zastavljenih nepremičnin odtujil brez pisnega soglasja banke.
V kolikor dobi banka obvestilo, da zavarovalna premija za zavarovalne police, s katerimi so zavarovane nepremičnine iz prvega odstavka tega člena, ni plačana in grozi prenehanje zavarovalnega varstva, sme banka poravnati zavarovalno premijo neposredno zavarovalnici in za isti znesek obremeniti dolžnika po tej kreditni pogodbi.
Vsi stroški, vključno z notarskimi (v skladu z notarsko tarifo) in odvetniškimi (v skladu z odvetniško tarifo), takse (v skladu z Zakonom o sodnih taksah) in davki ter stroški izbrisa zastavne pravice, stroški eventualne hrambe s stroški vpisa v zemljiško knjigo, nastali zaradi zavarovanja terjatev po tej pogodbi ter vpisov in izbrisov v zemljiški knjigi, bremenijo dolžnika.
Pogodbene stranke soglašajo, da veljajo vsa zavarovanja, ustanovljena za zavarovanje obveznosti dolžnika po tej pogodbi, tudi za morebitna podaljšanja in druge spremembe njenih pogojev in določil, kot so dogovorjeni na osnovi te pogodbe in z dodatki k tej pogodbi.
V zavarovanje svojih obveznosti po tej kreditni pogodbi mora dolžnik predložiti banki naslednje instrumente zavarovanja vračila kredita:
• s strani delodajalca podpisano administrativno-plačilno prepoved dolžnika;
• zemljiškoknjižni izpisek z vpisano zastavno pravico v korist banke na nepremičninah, navedenih v prvem odstavku tega člena.
4. člen: Zamudne obresti
Banka sme dolžniku od vsake zapadle in neporavnane obveznosti po tej pogodbi mesečno za nazaj obračunavati zamudne obresti in sicer za čas od dneva nastanka zamude do dneva plačila, v višini, rokih in na način v skladu z vsakokrat veljavnimi zakonskimi predpisi po predpisani obrestni meri zamudnih obresti oziroma po določilih banke, v kolikor predpisi o višini zamudnih obresti ne bi obstajali.
Višina obrestne mere zamudnih obresti na dan sklenitve te pogodbe znaša 9,25 % letno in je predpisana z vsakokrat veljavnim Zakonom o predpisani obrestni meri zamudnih obresti ter se spreminja skladno z zadnjim objavljenim predpisom o višini predpisane obrestne mere zamudnih obresti v Uradnem listu Republike Slovenije.
V primeru nepravočasnega plačevanja obveznosti sme banka dolžniku pošiljati opomine. Vsak opomin sme banka zaračunati v skladu z zakonskimi določili po vsakokrat veljavni tarifi banke.
Če zavezanec iz upravno izplačilne prepovedi ne izpolnjuje svojih obveznosti, mora dolžnik obveznosti plačati sam ali preko trajnega naloga. Dolžnik mora plačati banki morebitne zamudne obresti ne glede na razlog, zaradi katerega izplačevalec osebnih prejemkov ni nakazal zapadle obveznosti.
Banka lahko od vseh zapadlih neplačanih obresti v primeru sodnega postopka zahteva plačilo obresti od vložitve izvršbe ali tožbe na sodišče (procesne obresti).
5. člen: Jamstva
Dolžnik potrjuje in jamči:
• da je banko seznanil z vsemi dejstvi in podatki, ki so mu bili znani ali bi mu morali biti znani in ki bi lahko vplivali na odločitev banke o sklenitvi te pogodbe (npr. da so bile proti njemu sprožene tožbe, ki lahko bistveno obremenijo njegovo premoženje ipd.) ter da so vsi podatki, ki jih je posredoval banki v zvezi s to pogodbo resnični, popolni in nespremenjeni tudi v času njene sklenitve.
6. člen: Druge pravice in obveznosti dolžnika
Dolžnik se zavezuje:
• uporabiti kredit za namen, določen s to pogodbo in omogočiti banki pregled dokumentacije, poslovnih knjig in listin v primeru, da bi dolžnik zmanjševal svoje premoženje do te mere, da bi bilo ogroženo plačevanje kredita po tej pogodbi;
• takoj obvestiti banko o vsakršni spremembi naslova in/ali zaposlitve ter hkrati izrecno soglaša, da se njegovi osebni dokumenti in podatki o zaposlitvi fotokopirajo za bančno evidenco in arhiv;
• obveščati banko o vseh dogodkih in okoliščinah, ki lahko vplivajo na izpolnjevanje obveznosti oz. izvrševanje pravic po tej pogodbi.
Dolžnik gospod Aleksander Svetko se zavezuje odpreti osebni transakcijski račun v banki in nanj prenesti nakazovanje celotne plače za ves čas trajanja kredita. V primeru, da nakazila plače na transakcijski račun odprt pri banki med trajanjem kredita prenehajo, se pogodbena obrestna mera poviša za pribitek za nekomitente, v skladu z vsakokratnim veljavnim sklepom banke.
Dolžnik se zavezuje, da brez predhodnega pisnega soglasja banke ne bo:
• odtujeval svojega premoženja na način, s katerim bi poslabšal svojo kreditno sposobnost,
• prenesel svoje pravice iz te pogodbe na tretje osebe.
Dolžnik s podpisom te pogodbe izrecno izjavlja, da je prebral in razumel za ta pogodbeni odnos posebej upoštevane določbe »Tarife« za storitve banke, veljavne ob sklenitvi pogodbenega razmerja z banko ter da z njimi soglaša. O vsaki spremembi oz. dopolnitvi »Tarife« bo predhodno seznanjen na običajen način. Za običajen način šteje, da so dolžniku spremembe oz. dopolnitve in tako vsakokrat veljavna podlaga za izvrševanje pogodbenega odnosa na razpolago v poslovnih prostorih banke. Velja, da je dolžnik v spremembe oz. dopolnitve privolil, če v 15 dneh od njihove objave ne poda pisne zahteve za prekinitev pogodbenega razmerja z banko.
Dolžnik s podpisom pogodbe potrjuje, da so mu bile (v skladu s 6. členom Zakona o potrošniških kreditih) pred sklenitvijo te pogodbe zagotovljene in predstavljene vse standardne predhodne informacije o kreditu in da je bil seznanjen z vsemi pogoji te pogodbe.
Dolžnik ima kadarkoli med trajanjem kreditne pogodbe pravico zahtevati izračun stanja kredita v obliki amortizacijskega načrta, ki prikazuje dolgovane zneske in obdobja ter pogoje v zvezi s plačilom teh zneskov, razčlenitev vsakega odplačila s prikazom odplačila glavnice in obresti. Izračun je brezplačen.
7. člen: Odstop od pogodbe
Dolžnik lahko v enem mesecu od plačila prvega obroka z enostransko izjavo razdre pogodbo, če ta ni bila sklenjena v skladu s prvim, tretjim, petim in šestim odstavkom 10. člena ali prvim odstavkom 12. člena Zakona o potrošniških kreditih. V primeru razdora kreditne pogodbe bo banka dolžniku vrnila vse plačane zneske v osmih dneh od prejema izjave. V primeru, da je dolžnik že črpal kredit, mora banki v istem roku vrniti znesek kredita, če je osebno izročil izjavo banki oziroma v desetih dneh, če je izjavo posredoval preko pošte ali elektronskega medija. Dolžnik ne plača obresti in drugih stroškov ali dajatev, povezanih z odobrenim oziroma črpanim kreditom.
Dolžnik lahko odstopi od pogodbe brez navedbe razloga tudi v 14 dneh od sklenitve pogodbe dalje, pod pogojem, da odstop poda v pisni obliki. Dolžnik, ki uveljavlja pravico do odstopa od pogodbe po črpanju kredita, mora plačati glavnico in obresti, obračunane na to glavnico od dneva, ko je bil kredit črpan do dneva, ko je bila glavnica odplačana brez odlašanja ali najpozneje v 30 dneh od dneva, ko je banki posredoval obvestilo o odstopu. Obresti črpanega dela kredita se izračunavajo na podlagi pogodbeno dogovorjene obrestne mere. Dolžnik se strinja, da v tem primeru ni upravičen zahtevati vračila stroškov odobritve kredita ter morebitnih že nastalih stroškov, povezanih z zavarovanjem kredita.
8. člen: Predčasno odplačilo kredita
Dolžnik ima pravico, da kadar koli v celoti ali delno izpolni obveznosti po tej kreditni pogodbi. V tem primeru je upravičen do zmanjšanja skupnih stroškov kredita v delu, ki ga sestavljajo obresti in stroški preostalega obdobja trajanja te pogodbe, tako da se od zneska sedanje vrednosti obveznosti predčasnega plačila (diskontirane) kredita odšteje sedanja vrednost (valorizirana) pogodbenih obresti, vključno z morebitnimi stroški, ki bi tekle od dneva predčasnega plačila do dneva zapadlosti plačila po pogodbi, če so bile pogodbene obresti in stroški za to obdobje že obračunani in zajeti v plačila, ki jih je plačal dolžnik.
Dolžnik ne more ponovno črpati predčasno odplačanih zneskov.
9. člen: Pravice banke
Banka sme:
• pregledovati dokumentacijo, poslovne knjige in listine, iz katerih je razvidno finančno poslovanje dolžnika v primeru, da bi dolžnik zmanjševal svoje premoženje do te mere, da bi bilo ogroženo plačevanje kredita po tej pogodbi,
• v kolikor bi se okoliščine, ki so veljale v času sklenitve kreditne pogodbe, bistveno spremenile z dogajanji, na katere pogodbeni partnerji nimajo vpliva, npr. z ukrepi političnih ali denarnih ali drugih oblasti, spremembo zakonodaje, velikimi spremembami na denarnih in kapitalskih trgih itd., sme banka v soglasju s pogodbenimi strankami na osnovi spremembe okoliščin zahtevati spremembo pogodbenih določil,
• v kolikor pride do bistvenega poslabšanja razmerja med zneskom kredita in materialno vrednostjo zavarovanj po tej kreditni pogodbi, zahtevati od dolžnika dodatna materialna jamstva, o čemer se pogodbene stranke sporazumejo z dopolnitvami oz. spremembami določil te pogodbe,
• poplačati svoje zapadle terjatve po tej pogodbi iz kateregakoli dobroimetja, ki ga ima dolžnik pri banki,
• odstopiti od te pogodbe in odpovedati ali odložiti črpanje kredita ali zahtevati takojšnje plačilo celotnega preostalega dolga, če:
a) je dolžnik v zamudi s plačilom začetnega ali dveh zaporednih obrokov oz. anuitet;
b) v vseh drugih primerih, ki jih določa zakon ali kak drug predpis;
c) je vložen predlog za začetek stečajnega postopka nad dolžnikom kot fizično osebo.
Banka lahko zahteva plačilo preostalega dolga pred zapadlostjo in z enostransko izjavo razdre pogodbo, če je dolžnik v zamudi s plačilom začetnega ali dveh zaporednih obrokov, pri čemer mora banka pred izjavo, da razdira pogodbo, dolžniku s pisnim obvestilom določiti 16 dnevni dodatni rok za plačilo zapadlih obveznosti. V ta namen se pogodbene stranke sporazumno dogovorijo, da dodatni 16 dnevni rok teče od dne, ko je bilo pisno obvestilo za določitev dodatnega roka za plačilo zapadlih obveznosti s priporočenim pismom poslano dolžniku.
Če banka zahteva predčasno plačilo obrokov pred zapadlostjo ali z enostransko izjavo razdre pogodbo, se obveznost plačila določi v skladu s prvim odstavkom 19. člena Zakona o potrošniških kreditih.
Dolžnik se strinja, da v primeru predčasnega razdora pogodbe in zahteve banke za plačilo celotnega preostalega kredita za dokaz o zapadlosti terjatve zadostuje upnikova pisna izjava dolžniku, da je terjatev zapadla, z navedbo dneva zapadlosti in dokazilom o vročitvi pisne izjave o zapadlosti terjatve dolžniku.
Za pisno izjavo upnika šteje pisno obvestilo o določitvi dodatnega 16 dnevnega roka za plačilo, pri čemer se kot dan zapadlosti celotne terjatve določi dan na katerega se izteče dodatni 16 dnevni rok za plačilo.
10. člen: Takse, davki in stroški
Dolžnik se zavezuje v roku 16 dni od datuma pisnega obvestila o razdoru pogodbe s strani banke plačati banki vse stroške, ki niso zajeti v izračunu efektivne obrestne mere (EOM), kot so ti določeni v 2. členu te pogodbe in so nastali v zvezi z izvrševanjem te pogodbe. Za to pogodbo se v skladu s 4. točko 44. člena ZDDV-1 ne obračuna davek na dodatno vrednost.
11. člen: Sodna pristojnost
To pogodbo pogodbene stranke lahko spremenijo le sporazumno. Za zunajsodno reševanje sporov med banko in stranko iz naslova potrošniškega kreditiranja je pristojen poravnalni svet pri Združenju bank Slovenije. Stranka, ki ni zadovoljna z odločitvijo banke oziroma če stranka v 30 dneh neutemeljeno ni prejela odgovora banke, lahko vloži pritožbo zoper odločitev banke, v roku, ki ni daljši od šestih mesecev od prejetja odločitve banke oziroma od sedmih mesecev od pritožbe banki.
Pritožba mora biti pisna; vsebovati mora kratek zahtevek in vsa dejstva, na katerih temelji zahtevek, ter dokaze za potrditev teh dejstev. Pritožba se vloži na naslov: Združenje bank Slovenije – GIZ, Ljubljana, Šubičeva ulica 2, SI 1000 Ljubljana, Slovenija, s pripisom: za Poravnalni svet.
Pritožba zoper odločitev poravnalnega sveta ni možna. Stranke pa lahko, ne glede na odločitev poravnalnega sveta zahtevajo sodno ali drugo obliko varstva svojih pravic.
Morebitne sodne spore iz te pogodbe bo reševalo stvarno pristojno sodišče v Ljubljani.
12. člen: Pošta
Banka bo vso pošto v zvezi s to pogodbo pošiljala na naslednji naslov:
XXX
13. člen: Končne določbe
Dolžnik pooblašča banko, da v primerih, ko je to potrebno za izvrševanje te pogodbe, posreduje podatke v zvezi s to pogodbo tretjim osebam in opravi poizvedbe pri državnih in drugih organih, bankah in zavarovalnicah, slednjim pa s podpisom te pogodbe dovoljuje posredovanje omenjenih podatkov. Dolžnik izrecno dovoljuje, da banka posreduje njegove osebne podatke, v kolikor je to potrebno, v tujino, in sicer BKS Bank AG, za interno obdelavo podatkov o dolžnikih banke in njenih odvisnih družb. Hkrati izrecno
dovoljuje, da banka v primeru zamude dolžnika z vračilom dveh anuitet ali več uporablja ali posreduje njegove osebne in druge podatke za vsa dejanja izterjave dolga in preprečevanja oškodovanja drugih upnikov.
Nadzor nad banko kot kreditodajalko opravlja Banka Slovenije, Slovenska 35, Ljubljana.
Ta pogodba je sestavljena v treh izvodih, od katerih prejme dolžnik in zastavitelj en izvod, ostale pa banka (tudi za potrebe postopkov zavarovanja).
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - aarzzo - 30.8.2011
Ali je res, da so banke pred krizo upoštevale tudi malico in prevoz, po krizi pa se sedaj upošteva samo neto. Sedaj je NLB začela upoštevati tudi malico, morda ve še kdo za kakšno banko, ki upošteva prevoz/malico?