+- PodSvojoStreho.net (https://podsvojostreho.net/forum)
+-- Forum: Nepremičnine (https://podsvojostreho.net/forum/forumdisplay.php?fid=3)
+--- Forum: Finančna plat (https://podsvojostreho.net/forum/forumdisplay.php?fid=12)
+--- Tema: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit (/showthread.php?tid=37579)
Strani:
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36
37
38
39
40
41
42
43
44
45
46
47
48
49
50
51
52
53
54
55
56
57
58
59
60
61
62
63
64
65
66
67
68
69
70
71
72
73
74
75
76
77
78
79
80
81
82
83
84
85
86
87
88
89
90
91
92
93
94
95
96
97
98
99
100
101
102
103
104
105
106
107
108
109
110
111
112
113
114
115
116
117
118
119
120
121
122
123
124
125
126
127
128
129
130
131
132
133
134
135
136
137
138
139
140
141
142
143
144
145
146
147
148
149
150
151
152
153
154
155
156
157
158
159
160
161
162
163
164
165
166
167
168
169
170
171
172
173
174
175
176
177
178
179
180
181
182
183
184
185
186
187
188
189
190
191
192
193
194
195
196
197
198
199
200
201
202
203
204
205
206
207
208
209
210
211
212
213
214
215
216
217
218
219
220
221
222
223
224
225
226
227
228
229
230
231
232
233
234
235
236
237
238
239
240
241
242
243
244
245
246
247
248
249
250
251
252
253
254
255
256
257
258
259
260
261
262
263
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - JaBK - 6.11.2017
NLB pa res ni referenca za nič. Ne pozna niti rastoče hipoteke. Oziroma furata se dve "politiki" stanovanjskih kreditov. Eno NLB, eno pa vse ostale...
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - Matej_35 - 6.11.2017
Prosim za obrazlozitev (laicno) kaj rastoca hipoteka sploh je...
Hvala.
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - JaBK - 6.11.2017
Ok...
Imaš parcelo in bi rad hiško gor postavil vendar drugega denarja nimaš. Vse premoženje, ki bi ga zastavil je torej v nepremičnini (parceli). Na tej točki pride cenilec ki oceni trenutno vrednost (parcelo) in tudi koliko bo hiša vredna na koncu. Zato je potrebno imeti gradbeno dovoljenje. Iz načrtov cenilec vodi kaka hiša bo in koliko bi naj bila na koncu vredna.
Torej parcela je recimo vredna 30 enot, projekt 5 enot. Do tu moraš priti sam. Trenutno imaš torej 35 enot, vse skupaj na koncu bo vredno 100 enot. Ker banka ne da krede v več kot višini recimo 80%, ti bo dala samo 80 enot kredita. Vendar ne da niti več kot 80% trenutne vrednosti ki je pa 35 enot, torej na začetku dobiš samo 28 enot. 52, ki jih je še odobrenih pa čaka na banki. S tem se zavarujejo, da vedno nekako dobijo nazaj vloženo, če ti jutri ne moreš več plačevati. Ko zapravis 28 enot je vrednost 35+28 in tako naprej do konca... Zatorej rastoča hipoteka...
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - Matej_35 - 6.11.2017
OK, razumem.
Sklepam, da je to edini kredit, ki ga lahko dobi nekdo, ki nima 30k € na racunu?
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - JaBK - 6.11.2017
rastoča hipoteka je edini kredit, ki ga lahko dobiš za gradnjo. velikost prve tranše in koliko je potrebnih je pa seveda odvisna od začetnega kapitala. manj imaš na začetku bolj boš stopicljal, če pa že štartaš z dovolj velikim vložkom in rabiš posledično manjšo vsoto kredita, je pa lahko tudi samo ena tranša. odvisno je pa tudi od cenilca in komitenta. če nimaš zelo riskantne službe, dobiš tudi več kot 80% TRENUTNE vrednosti, ali pa da ti dela kaki montažer na ključ, kjer je res verjetnost da bo bajta točno taka kot v načrtih ipd, dasiravno na koncu ne bo več kot 80% celotne nepremičnine. Npr da bi ti v zgornjem primeru dali takoj recimo 40 enot, ne samo 28. pa potem še enkrat 40.
druga varovalka je pa tudi namenski kredit. torej ne dajo ti denarja na račun, ampak plačujejo račune. npr za primer montažne hiše na ključ (kot zgoraj omenjeno) - ne dobiš denarja na svoj TRR, ampak prineseš situaicijo vmesne faze na banke in oni poravnajo račun. tako se banka zasigura da gre denar res tja, kamor ga je namenila. in recimo ne boš ti ne dokončal bajte (ki potem ni vredna 100 enot, niti 80, kolikor si dolžan banki), pa avto kupil.
nlb kot rečeno ne pozna rastoče hipoteke. vendar osnovno pravilo ostaja. torej ne dobiš vsega potrebnega denarja takoj, če ni "zavarovanja" zadaj. dala ti bo pa dva kredita - 2x stroški krede, 2x notar ipd... v tem je slabša.
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - Matej_35 - 6.11.2017
OK, hvala za tvoj cas ob obrazlozitve.
Caka nas pestro 2018, ze vidim.
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - disc - 19.11.2017
A je še kaj na tem, da so se včasih proti koncu leta dobili ugodnejši krediti? Ali je bila to samo pravljica?
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - disc - 27.11.2017
Kaj je treba bit pazljiv pri kreditih? Okej, nekaj so obrestne mere, potem drugo so razna zavarovanja, ki ti jih dodatno ponujajo, še kaj?
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - skiper - 27.11.2017
glede zavarovanj je tako da so sedaj zakonsko prepovedana, vsaj kar se tiče zivljenskih in podobnih in ti banka z tovrstnimi zavarovanji ne sme pogojevat %% pribitka. Kot kaže pa je zakonodajalec spregledal zavarovanja nepremičnin, vsaj na Intesi so mi uturili v pogodbo člen, da mora bit nepremičnina zavarovana preko njih in nič drugače.
je pa precej pametno da si urediš življensko zavarovanja, ki bi v primeru pizdarije pokrilo kredit.
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - jaki79 - 28.11.2017
@disc
Pravica banke je, da ti dodatno ponudi življenjska in premoženjska zavarovanja in pravica banke je, da v odvisnosti od tega, ali sprejmeš njena zavarovanja, ponudi drugačen pribitek.
Banka lahko zahteva sklenitev premoženjskega zavarovanja, če ga še nimaš sklenjenega, ne sme pa zahtevati, da se zavarovanje sklene pri točno določeni zavarovalnici.
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - skiper - 29.11.2017
@jaki
lahko na to se eno rečeva ...
kredit se je jemal v poletju 017. FOM 30 let. Pogovarjal sem se z NLB, SKB in Inteso. na nobeni od bank mi niso niti omenili kakšnega življenskega nezgodnega ali katerega drugega osebnega zavarovanja in s tem pogojevali obrestno mero. Tako SBK kot Intesa ki sta bile v finalnem izboru, sta seveda zahtevali, da se nepremičnina zavaruje in da se polica vinkulira v njihovo prid, kar je popolnoma norlmalno. Na SKB so mi sicer ustno dovolili, da si zavarovanje uredim sam, seveda je bilo na začetku tako da je zavarovanje nepremičnine potrebno skleniti preko njihovih agentov. Pri Intesi pa imam v pogodbi člen, da se mora nepremičnina zavarovat samo in zgolj preko njihovega agenta, drugače mi dvignejo obrestno za 1%. Sicer sem pri notarskem naroku na ta člen opozoril, da mi je sporen, vendar mi je vodja poslovalnice ustno zagotovila, da bodo izenačili mojo ponudbo. Počasi gredo noter okna in vrata in tudi zavarovanje je vse bliže pa me zanima ali ni ta člen v pogodbi nekoliko sporen?
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - disc - 29.11.2017
Malce sem hodil po bankah in iskal informativne izračune.
NLB mi je ponujal fiksno obrestno mero po 3.9% (mi je bilo rečeno,da dajejo samo s fix obrestno mero??)
ABanka po 3.6 fix in 2.2 spremenljiva
Intensa ima fiksno po 3.1 in spremenljivo po 1.9
Tolk zaenkrat.
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - jaki79 - 29.11.2017
@skiper: V ZPOtK-2 se sicer nisem poglabljal prav podrobno, sem ga le na hitro preletel, zato moj odgovor vzemi kot izhodišče za nadaljnje raziskovanje.
To, da ti ni nobena banka ponudila življenjskega zavarovanja še ne kaže na to, da je ponujanje takšnih zavarovanj s strani banke z zakonom prepovedano.
Glede določbe v tvoji kreditni pogodbi je v zakonu zapisano:
"(5) Dajalec kredita lahko potrošniku ponudi sklenitev kreditne pogodbe za nepremičnino v paketu z drugimi ločenimi finančnimi produkti ali storitvami, pri čemer je kreditna pogodba za nepremičnino potrošniku na voljo posebej, a ne obvezno pod enakimi pogoji kot pri ponudbi ali sklenitvi kreditne pogodbe za nepremičnino v paketu z drugimi ločenimi finančnimi produkti ali storitvami."
Mimogrede: na način, kot si to zapisal ti, sploh ni mogoče prepovedati dvigovanju pribitka. Banka se lahko takšni prepovedi preprosto izogne tako, da kreditojemalcu ne ponudi diskonta, kot ga ostalim, ki sklenejo zavarovanje prek nje. Banka ni dvignila pribitka, kreditojemalec pa na koncu plača isto oz. je ravno tako na slabšem, kot če prepovedi ne bi bilo.
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - Popson31 - 13.12.2017
Pozdravljeni..
Z partnerko sma dala aro za hiso v VI gradbeni fazi. Hisa stara 4 leta, 240m2 (klet in garaza 80m2, ostalo bivalne povrsine), parcela je velika 700m2, voda in elektrika sta v hisi, knalizacija ne urejena, se pravi uredimo se samo notranjost, cena ki bo v kupoprodajni pogodbi je 80.000€. Ker je ara bila simbolicna potrebujema celih 80.000 kredita. Zanima pa me ali lahko ce bo cenilec ocenil hiso na cca 130.000 dobima izplacanih 80% od cenitve ali 80% od vrednosti v kupoprodajni pogodbi?Ko bo hisa koncana bo dejansko vredna vec cca 1000€/m2 (lokacija je 4km iz centra MB). Ali cenilec oz banka to uposteva?je mozno v tem primeru dobri rastoco hipoteko?se pravi prodajni znesek prodajalcu nato se xx€ za dokoncanje hise?ali je rastoca hipoteka pogojena z zacetkom gradnje iz nule?hisa je v bistvu nova in s komerkoli se pogovarjama rece da je 80.000€ full ugodno. Tud sam sem gledal primerljive hise in so cene dosti visje tudi na odrocnejsih lokacijah. Za dokoncanje (brez opreme) potrebujema se cca 50000€ kar pomeni da bo hisa ko bo koncana oz primerna za vselitev vredna cca 230.000€, kar je malo manj kot 1000€/m2. Realna ocena ali ne?
Hvala za odgovore
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - firefly - 13.12.2017
Full ugodna cena in se ze 4 leta prodaja? Kaj je ok ocena koncane hise naj te sploh ne zanima. Razen c3 jo mislis prodajati naprej. Tebi je cena ok. Kako jo bo banka ocenila je vprasanje za banko. Dokler jo ne oceni ne ves...