+- PodSvojoStreho.net (https://podsvojostreho.net/forum)
+-- Forum: Nepremičnine (https://podsvojostreho.net/forum/forumdisplay.php?fid=3)
+--- Forum: Finančna plat (https://podsvojostreho.net/forum/forumdisplay.php?fid=12)
+--- Tema: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit (/showthread.php?tid=37579)
Strani:
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36
37
38
39
40
41
42
43
44
45
46
47
48
49
50
51
52
53
54
55
56
57
58
59
60
61
62
63
64
65
66
67
68
69
70
71
72
73
74
75
76
77
78
79
80
81
82
83
84
85
86
87
88
89
90
91
92
93
94
95
96
97
98
99
100
101
102
103
104
105
106
107
108
109
110
111
112
113
114
115
116
117
118
119
120
121
122
123
124
125
126
127
128
129
130
131
132
133
134
135
136
137
138
139
140
141
142
143
144
145
146
147
148
149
150
151
152
153
154
155
156
157
158
159
160
161
162
163
164
165
166
167
168
169
170
171
172
173
174
175
176
177
178
179
180
181
182
183
184
185
186
187
188
189
190
191
192
193
194
195
196
197
198
199
200
201
202
203
204
205
206
207
208
209
210
211
212
213
214
215
216
217
218
219
220
221
222
223
224
225
226
227
228
229
230
231
232
233
234
235
236
237
238
239
240
241
242
243
244
245
246
247
248
249
250
251
252
253
254
255
256
257
258
259
260
261
262
263
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - kefig11 - 27.9.2015
statistično je ročnost transakcijskega računa nekaj let. gre za najbolj "sticky" sredstva, kar jih je, pa čeprav je strankam ves čas na voljo. banke imajo vedno aktivo nekajkrat daljšo kot pasivo. pasiva je večinoma do 1 leta, aktiva pa je lahko tudi do 30 let. upravljanje s temi tveganji predstavlja bankam glavni vir zaslužka.
multiplikatorjev posamezna banka v praksi ne uporablja, gre za makroekonomski pristop. banka mora sicer res imeti nekaj malega minimalne rezerve, ki jo predpiše regulator, to je pa tudi vse. bolj je pomembno, da ima na aktivi dovolj likvidnih sredstev, s čimer lahko odreagira, če pride do nepričakovanih odlivov (kot recimo panika na šalterju itd.). večina slovenskih bank ima razmerje med krediti in depoziti okrog 0,8 - 1,3. kar nekaj bank ima torej več depozitov kot kreditov.
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - čukimuki - 27.9.2015
Meni je to jasno, ampak zakaj banke nižajo fiksno obrestno mero, če pa se pričakuje dvig EURIBORJA in s tem večje dohodki banki kot pa v primeru nizke fiksne obrestne mere.
Ali morda banke več ne pričakujejo dviga EURIBORJA?
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - allagas - 28.9.2015
vse je v ponudbi in povpraševanju:
če je na trgu veliko denarja za plasirat dajejo nižje obr. mere.nekaj je tudi vpliv ecb ki želi dvigniti gospodarsko rast po logiki da se krediti investirajo in se generira večji promet-rast.spet ko se jim zazdi da je previsoka rast (višja inflacija) dvigajo obr. mere da se zaustavlja vrtenje kolesa.in tako gor dol skozi leta.ciljajo pa inflacijo 1-2% ki jim je idealna.
no še bottom line je da ti instrumenti delajo z zamikom in ključno koliko jim ljudje verjamemo.že 8 let skušajo zagnati gospodarstvo pa nekak ne rata-obresti nizke in mogoče bo pa zdaj.smo celo tu da bi nam banka morala plačevati denar za kredit ki ga vzamemo.
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - kefig11 - 28.9.2015
čukimuki Napisal:Meni je to jasno, ampak zakaj banke nižajo fiksno obrestno mero, če pa se pričakuje dvig EURIBORJA in s tem večje dohodki banki kot pa v primeru nizke fiksne obrestne mere.
Ali morda banke več ne pričakujejo dviga EURIBORJA?
predstavljaj si, da je nekdo tebi posodil denar po fiksni obrestni meri za 20 let in ga lahko sedaj ti naprej posodiš za 20 let in s tem obrestno ničesar ne tvegaš. banke imajo tako na pasivi TRRje po ca. 0,01% fiksni obrestni meri in lahko naprej posodijo kredite po fiksni obrestni meri brez obrestnega tveganja. koliko bo končna marža pa je odvisno od trga in pa tveganj, ki jih sedaj ne bom našteval (recimo likvidnostno tveganje, ki tudi pada zaradi boljšega ratina slovenije ipd.).
seveda pa ne smejo imeti vseh kreditov po fiksni obrestni meri ampak največ toliko, kot znaša vrednost vseh TRRjev. ni sicer dobesedno tako, zgodbo sem poenostavil, da si lažje predstavljaš.
v tem trenutku si sicer zgolj 3% ljudi sposoja na dolgi rok po fiksni obrestni meri, tako da je tveganje bank v vsakem primeru zanemarljivo.
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - čukimuki - 28.9.2015
Zakaj pa niso bile fiksne obrestne mere že prej tako nizke?
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - kefig11 - 28.9.2015
bil je en tabu v slovenskih bankah, da je fiksna o.m. bau bau. potem so pa banke ugotovile, da itak že ves čas kupujejo obveznice s fiksno obrestno mero in ko so nato njihovi donosi padli na 0, so postali krediti s fiksno obrestno mero takoj bolj privlačni. a so še vedno predragi, saj je povpraševanja zelo malo. potrošnik še vedno pride na banko in hoče za znesek današnjega obroka dobiti na račun čim več gotovine.
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - čukimuki - 29.9.2015
kefig11 hvala.
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - dzuko - 5.10.2015
Vidim, da vsi ciljate na fiksno obrestno mero, ampak a je kdo v zadnjih dneh hodil po bankah za spremenljivo obrestno mero?
Delavska, kjer sem sedaj, mi ponuja 2,9 % pribitka minus 0,5 % pri sklenjenem pokojninskem zavarovanju (ki ga ne želim plačevati, ampak se mu ne morem izogniti). Kako je pri drugih bankah kaj? Za SKB vidim spar akcijo in bom šel definitvno se pozanimat, ker 1,9 % je prelepo da bi bilo res.
Kredit bi bil zavarovan s hipoteko, doba nekje 22-23 let, višina 135k EUR.
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - pramar - 5.10.2015
Sodelavec je dobil pri A banki 2,7% fiksno o.m., vzel je 80 jurjev kredita na 10 let. Za kaj več podrobnosti pa ne vem.
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - bomber111 - 5.10.2015
To pa mora biti dobra plača za tak kredit :-)
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - pramar - 6.10.2015
aja sta pa skupaj z ženo vzela, torej vsak pol obroka.
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - urosbe - 6.10.2015
Tudi jaz sem se danes oglasil pri DH in se zanimal za stanovanjski kredit 80.000€ na 10 let. Njihova ponudba je 1,90% + 6M EURIBOR, v primeru sklenitve pokojninskega varčevanja (min. mesečni polog 50€). V primeru, da pokojninskega ne želim skleniti, se obrestna mera zviša za 0,3%.
Stroški cca 1.200€ (manip. stroški 300€, zavarovanje s hipoteko cca 400€, cenitev hiše cca 500€).
Drugo alternativo imam pa Ekosklad kredit 2x 40.000€, ki ga lahko pridobiš, če gradiš nizkoenergijsko hišo. Obrestna mera 1,5% + 3M EURIBOR na 10 let, zavarovanje obvezno preko Triglava (pogoj Ekosklada). Maksimalni znesek je 2x 40.000€, torej je potrebno skleniti 2 pogodbi, torej stroškovno znese 2x 1.033,94€ (strošek sklenitve 175€ + zav. premija 858,94€).
Ekosklad prednosti:
- nizka obrestna mera
- ne pogojujejo obrestne mere z dodatnimi produkti (ni potrebe po menjavi banke ali vzpostavitev raznoraznih varčevanj)
Ekosklad slabosti:
- visoki stroški vzpostavitve kredita (ker rabiš dve pogodbi za 2x 40.000€)
- kredit je namenjen pokrivanju računov za streho, fasado, okna itd... torej ga moraš koristiti praktično od začetka gradnje, saj z njim ne moreš pokrivati računov, ki se ne tičejo nizkoenergijske gradnje (parket, keramika, oprema, ...)
- max znesek je omejen na 80.000€ (npr. če rabiš 100.000€ ni druge opcije kot iskanje drugega kredita preko bank)
Kakšen nasvet morda za lažjo odločitev? Sem spregledal še kakšno bistveno informacijo?
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - chester - 11.10.2015
Pozdravljeni,
S partnerko sva zaarala stanovanje pred meseci, sedaj pa me zanima, sedaj pa me zanima naslednje: ce vzamem hipotekarni kredit na stanovanje kako to poteka glede na to da to stanovanje se ni moje? Gledajo vrednost v gursu? Mi lahko nekdo ki ve razlozi veloten postopek. Hvala!
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - Rafaelo - 12.10.2015
Pozdravljen,
postopek je naslednji: s prodajalcem boste podpisali kupoprodajno pogodbo (če je že niste). Po izboru banke z najugodnejšo obrestno mero (res se splača pogajati), bosta banki posredovala kupoprodajno pogodbo (ter ostale vajine dokumente: plačilne liste, osebne podatke, morebitni obrazec o poroštvu...). Banka nato preveri, če je s pogodbo ter pravnim stanjem stanovanja vse ok. Ko je to urejeno in je kredit odobren, se z banko dogovorite za narok pri notarju, kjker se istočasno vloži zahtevek za vpis lastninske pravice ter zahtevek za vpis hipoteke.
Glede na to, da sta aro že plačala, sta že sama preverila vse v zemljiški knjigi? Če bo do plačila celotne kupnine trajalo dalj časa, bi sama želela predznambo ali zaznambo v zemljiški knjigi.
Upam, da bo kaj pomagalo :wink:
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - chester - 12.10.2015
Hvala za odgovor, kako pa je s cenilcem? Nekaj sem bral da banka pošlje cenilca, ampak ni mi jasno kako oni to ocenijo če še ni v moji lasti, trenutno notri nekdo drug živi. Pač čudno se mi zdi, da bi cenilec hodil po stanovanju ki še ni uradno moje, ali pa si sam narobe predstavljam.