+- PodSvojoStreho.net (https://podsvojostreho.net/forum)
+-- Forum: Nepremičnine (https://podsvojostreho.net/forum/forumdisplay.php?fid=3)
+--- Forum: Finančna plat (https://podsvojostreho.net/forum/forumdisplay.php?fid=12)
+--- Tema: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit (/showthread.php?tid=37579)
Strani:
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36
37
38
39
40
41
42
43
44
45
46
47
48
49
50
51
52
53
54
55
56
57
58
59
60
61
62
63
64
65
66
67
68
69
70
71
72
73
74
75
76
77
78
79
80
81
82
83
84
85
86
87
88
89
90
91
92
93
94
95
96
97
98
99
100
101
102
103
104
105
106
107
108
109
110
111
112
113
114
115
116
117
118
119
120
121
122
123
124
125
126
127
128
129
130
131
132
133
134
135
136
137
138
139
140
141
142
143
144
145
146
147
148
149
150
151
152
153
154
155
156
157
158
159
160
161
162
163
164
165
166
167
168
169
170
171
172
173
174
175
176
177
178
179
180
181
182
183
184
185
186
187
188
189
190
191
192
193
194
195
196
197
198
199
200
201
202
203
204
205
206
207
208
209
210
211
212
213
214
215
216
217
218
219
220
221
222
223
224
225
226
227
228
229
230
231
232
233
234
235
236
237
238
239
240
241
242
243
244
245
246
247
248
249
250
251
252
253
254
255
256
257
258
259
260
261
262
263
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - 123rik - 13.2.2015
bonanno Napisal:mislim da SBERbank ma trenutno najugodnejse pogoje..
japajade....NLB bo pa jutri razglasila prisilko.....
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - bonanno - 13.2.2015
Na Sberbank je 2,4 pribitek 6 M eurbor.... sm dal dost bank čez in vrjamte, da ugodneje drugje nebote dobil...
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - gurenc - 14.2.2015
[quote="simionesi"]Danes se za stanovanjske kredite na 20 let , sigurno bolj "splača" vzeti s fiksno obrestno mero, /quote]
deloma bi se lahko s tem strinjal. ampak - če računamo, da tale kriza še nekaj časa ne bo mimo, novo pa ustvarja še grčija, ukrajina ipd., potem bo nizki euribor verjetno vsaj še nekaj let.
to pa pomeni, da bomo kar velik delež obresti že odplačali. kot vsak vidi v svojem anuitetnem računu, se sprva plačujejo v veliko večji meri le obresti - ker so glavnice visoke, torej pri enakih anuitetah se glavnica počasi zmanjšuje. kredit 100.000 evrov, 20 let, obrestna mera 4,2 % - anuiteteta 616 evrov.
prvo leto plačaš ca. 4.100 evrov za obresti, v petih letih pa 19.200. po petih letih imaš še vedno 82.000 evrov dolga.
če vzameš spremenljivo obrestno mero z evriborjem, skupna pa recimo 2,8 % (pa mislim, da je sedaj še kar nekaj manj), je anuiteta 545 evrov. po 5 letih imaš glavnice še 80.000 evrov, obresti pa si plačal 12.600 evrov.
ker si v vmesnem času pridno varčeval razliko (med 616 in 545), si banki vmes nakazal že skoraj 4.300 evrov (če verjameš
), torej je glavnica dejansko še ca. 75.500 evrov. recimo, da po petih letih euribor poskoči na 5 %, pribitek pa imaš 2,5 %. anuiteta se pri kreditu v višini 75.500 evrov (ostanek po petih letih, če bi res prihranek vračal) in dobi preostalega odplačevanja 180 mesecev (torej do 20 let čez 5 let) poveča na 700 evrov, skupno boš precej v minusu. če evribor poskoči na 3,5 %, boš nekje na istem.
seveda pa je en kup dilem, vezanih na to, kdaj bo evribor zrasel in za koliko. in tudi, ali imaš kredit na 20 let ali 15, se pozna.
mislim, da tako velikega rizika, kot je pri kreditu v tuji valuti tu ni. nikakor pa ni mogoče trditi, da se sigurno bolj splača vzeti kredit v fiksni obrestni meri - je pa jamstvo in občutek varnosti zagotovo večje. tudi sam sem pred letom dni razmišljal o fiksni obrestni meri, a takrat so se ti odstotki gibali nekje med 7 in 8 %, kar pa je bilo občutno preveč.
ZPS pa ima tu program, kjer lahko malce sami ugotavljate kako in kaj:
<!-- m --><a class="postlink" href="https://www.zps.si/index.php/component/osebnefinance/amortizacijskinacrt">https://www.zps.si/index.php/component/ ... ijskinacrt</a><!-- m -->
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - medo9 - 14.2.2015
S tem se lahko delno strinjam (stevilk nisem preverjal), ampk kot ze veckrat receno: 15,20 let je dolga doba in menjavanje kredita vmes ni enostavno, ne poceni.
In zato je najbrz tudi v tvojem komentarju napisano "recimo"' "ce verjames" "kup dilem" itd. saj ne moremo predvidevati v naprej.
Zato je tudi tvoje razmisljanje/izracunavanje zgolj spekulacija, ki daje DANES prednost spremenljivi OM pred fiksno ;-)
Jaz zagovarjam "recept", da izracunas celotne stroske z znanimi po obeh variantah, potem pa predvidis se crni scenarij (max dvig euriborja). Nato pa razlike razdelis na celotno obdobje in vidis, kaj to pomeni....ali si za miren spanec (fiksna OM) pripravljen placati kaj pa vem euro ali dva na dan ali ne....ali ti bolj disi potencialni prihranek 10k v 20 letih in tvegati, da se spremeni v kaj pa vem minus 10k...
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - Duce - 14.2.2015
Medo9, jaz sem tudi bolj ziheraš in reskiram takrat, ko je "ziher" : )
Vendar, kar nam gurenc hoče povedati je, da že v prvih 5ih letih prišparaš vsaj 12000 eur ob nespremenjenem euriboru - že pol tega zneska je dovolj, da gladko "preživiš" menjavo kredita po parih letih, če je potrebno. Najhujša so ravno prva leta, ko plačuješ max znesek za obresti - pozneje se samo povečanje euribora vseeno ne pozna toliko, ker je glavnica že manjša.
Res pa to ni za tiste, ki najamejo kredit in potem nočejo nič več slišati o njem, ampak je potrebno ves čas slediti, kaj se dogaja...
Tudi banke jasno niso blesave - zakaj tako znižanje fiksnih brestnih mer? Pa tudi 2,8 + euribor se trenutno šteje za precej slabo ponudbo in je v bistvu razlika do fiksne 4,2 v resnici še večja...
Ko sem sam jemal kredit, sem bil tudi pred dilemo, vendar je bilo lažje, ker je bila razlika do fiksne še večja - ampak tudi trenutni zgoraj izračunani prihranek bi me pripeljal do enake odločitve...Priznam pa, da imam še back-up za najbolj črni scenarij (ziheraš : )
In seveda je to špekuliranje (danes se to v povezavi z libor krediti sliši "ti, ti, pazi se..." ; ) ), vendar je vsak svoje sreče kovač, ampak, ali ne špekuliramo več ali manj pri vsaki odločitvi? In jasno, vsak mora tudi sam pojesti, kar je skuhal (našpekuliral
)...Fajn pa je, da se tu o tem debatira, ker ravno tisti, ki imajo s tem opravka enkrat v življenju, dobijo toliko različnih pogledov ...
Vsaj jaz vem, da sem veliko pobral na forumu... : )
LP, Duce
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - medo9 - 14.2.2015
Seveda, zato pa sem tudi napisal, da je treba kredit aktivno spremljati, ne pa zgolj placevati mesecne obroke ;-)
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - gurenc - 15.2.2015
menjavanje kredita čez nekaj let ne bo ravno pametna opcija. ker če bo euribor zrasel, potem tudi ugodnega kredita več ne bo (da bi pa še ekstremno padli pribitki, pa tudi dvomim). v izračunu sem upošteval 2,8 % (skupaj z evriborjem), ker je to tisti trenutek fiksna obrestna mera. in ja, upošteval sem višjo obrestno mero, ker je to že neka varovalka. moj puf je namreč po 2,35 in trenutni 6m euribor znaša, če se ne motim, nekje okoli 0,13 odstotka, skupaj torej 2,48 %.
0,32 % pri 100.000 pufa prvo leto je še dodatnih 300 evrov, na 20 let pa nekje okoli 3.700 (vsaj če podatki izračunov zps držijo). v prvih petih letih pa je to ca. 1.500 evrov.
in ja, kot ugotavljaš medo9, da je moje računanje špekulacija - drži. najbolj pomembni pri vseh pa je, ali boš prejemal plačo, boš dovolj zdrav, da boš delal, ali boš sploh živ ali še huje, živ a nesposoben dojemanja - torej, da bodo lahko, če se ti kaj zgodi, svojci plačevali kredit ali pa jih bodo vrgli na cesto. in vsak ima drugačno situacijo. moja je na 15 let z željo po odplačilu nekaj prej, torej mi je še pomembnejša nizka obrestna mera danes in manj čez pet let. če pa so banke spustile fiksno obrestno mero iz 7-8 % na 4 % v enem letu, pa je tudi kar dober znak. se pa povsem strinjam, da bi bila 4 % fiksna obrestna mera že mamljiva tudi zame, čeprav se verjetno še vedno ne bi odločil zanjo.
in da ne bo pomote, ne propagiram ne enega ne drugega. želim le podati realne podatke (če pa sem kaj kisnil, prosim da me kdo popravi), da bo odločitev vsakega lažja - če mu to pisanje seveda kaj pove. če že greš v nekaj, je dobro, da poznaš čim več rizika, kateremu se izpostavljaš ali da veš, kaj boš plačal za večjo varnost.
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - Missy - 16.2.2015
Na Unicredit bi iz 2,80% spustili na največ +2,70% pribitka s tem da želijo zraven ni da ni...od zavarovanj do porokov...
podobno tudi na Delavski....na manj kot 2,70 nismo prišli...s tem da imajo tudi kar nekaj pogojevanj...
Banka Koper brez nekih pogojevanj prišli na 2,64% pribitka... v kolikor še jaz odprem račun pri njih je možno priti na 2,59...
Zaenkrat še vedno vodi skb...moram pa povprašati še na banki Celje, ki trenutno oglašuje pribitek 2,50% za kredite do 20 let... :?
Mogoče še kdo ve za kakšno ugodno ponudbo kje?
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - čivava - 16.2.2015
Kar nekaj so vzeli tu
<!-- m --><a class="postlink" href="http://www.lon.si/si/osebne_finance/krediti/akcije.htm">http://www.lon.si/si/osebne_finance/krediti/akcije.htm</a><!-- m -->
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - Missy - 17.2.2015
hvala čivava, imam namen tudi do njih še iti...
eno vprašanje za "poznavalce"
glede na to, da euribor še vedno pada, predvidevam da gre lahko v minus? kaj natančno to pomeni za nekoga, ki ima dolgoročni kredit?
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - čukimuki - 18.2.2015
Da se obresti nižajo. Fiksni pribitek + (-6M EURIBOR) = obrestna mera
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - blze - 24.2.2015
Meni so naredili na hranilnica Vipava za 60.000 €, 15 let 6 mes EUribor+2,90 %, EOM so dali 3,259%.
Stroški odobritve 1% glavnice.
Ni lih ugoden kredit
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - cimi82 - 24.2.2015
Jaz sem na SKB dobil 2.40 na 15let preko zavarovalnice ... 40.000€ (na hipoteko bi bil pa 2.30)
Lp c.
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - Missy - 25.2.2015
cimi82, pod kakšnimi pogoji so ti dali ta pribitek?
Re: Trenutno najugodnejši STANOVANJSKI kredit - cimi82 - 25.2.2015
@Missy ... Nič posebnega ... odprtje računa (navadna kartica, mastercard, skb net) ... za 40.000€ preko zavarovalnice je bil pogoj še plača nad 1045€ neto ...
Imajo sedaj akcijo špar kjer ti osnovni oglaševani pribitek znižajo za 0,15 ... (osnova je 2,5 za hipoteko in 2,75 za zavarovalnico) takoj na prvem sestanku je bil še odbitek 0,15 in kasenje še 0,05 nižje pa ni šlo... sedaj urejamo dokumentacijo